Million大追尋：教育基金由細做起

代勞投資 三方案可揀

高富金融集團執行董事謝禮健指出，市場上有很多不同的投資產品可供選擇，若果想以定期儲蓄的方式進行長線投資，主要有以下三個選擇，分別是月供股票計劃、純基金儲蓄計劃以及投資相連保險。

分散投資減低風險

月供股票計劃有不少好處，而且每月供款額豐儉由人，一般銀行大多有提供此服務，某些銀行更容許以信用卡自動轉帳進行供款，並可賺取積分。可是，月供股票計劃基本上只能買港股，投資選擇相當有限。他建議選擇一些內銀股進行月供，例如工行（01398）等，而盈富基金（02800）亦是不錯的選擇，因盈富基金追蹤恒指的表現，可分散個股的投資風險。

他又提醒，市場受歐債影響持續波動，家長應不時檢視基金組合，避免買入與歐債有直接關係的股份。

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純基金儲蓄計劃亦可以在大部分的銀行進行買賣，好處是基金投資範圍較廣，相比起買入單一股票，更能分散風險。但入場費一般較貴。

他提到投資相連保險亦有其吸引力，最大的吸引力是能提供不同類型的基金可供選擇，而且可隨時改變組合內的基金成分。不過，這類保險要求進行較長時間供款，一般來說最少要五年，最長則可達三十年。供款年期愈長，服務收費就愈平，可是資金被鎖住的時間亦愈長。

最後，謝禮健建議家長要先預算好，打算用多少時間進行投資，然後按照目標選擇適合的投資工具，愈早開始設立基金就愈好。不過，每一種投資工具各有優劣長短，應小心選擇，並應分散投資，減低風險。

自行打理 每次買一手

在一年多前剛為人父的金利豐證券研究部董事黃德几，一早為女兒成立了一個教育基金，並預計到她十八歲時才動用。曾在加拿大留學的他，認為小朋友在求學時期宜接受多一些不同地區的教育，所以設立基金，希望為小朋友累積足夠的資金作日後海外升學之用。

早起步財富易增值

在投資工具方面，他傾向長線投資股票，而且是1手1手去買，而非月供碎股。他說：「長線投資股票的話，我建議每月買1手，假如無法負擔的話就每兩個月買1手。這樣可以減省交易成本及避免碎股買賣的麻煩。用此方法跟傳統月供股票同樣運用了平均成本法的理念。」

在選股策略方面，由於教育基金屬長線投資，因此投資的公司是否有穩定回報及股息就變得很重要。他認為，恒生（00011）、建行（00939）及工行等藍籌銀行股是較好的選擇。此外，為了增加投資組合的多樣化，他又會選擇一些心水板塊，例如消費股等。不過，說到他心目中的首選，就非盈富基金莫屬。他說：「盈富基金等如買下香港的綜合股市基金，未來二十年香港仍『有運行』，長線一定向好發展。」

總結來說，黃德几認為應盡早為子女設立教育基金，起步點較早，想達到財富增值的效果亦相對較容易。雖然他投資的是股票，但是在他眼中這亦可視為是一個儲蓄習慣，而且回報比放在銀行收息好得多。相反，他不太建議買投資相連保險計劃。

他說：「雖然供保險有理財顧問為你代勞投資，但是手續費較為高昂，而且在投保的最初兩年內都無法贖回供款，還是親力親為好一些。」

分享經驗：利是託管增值

何太：「由於子女尚小，對金錢的價值觀仍然朦朧，因此還未開始給予他們零用錢，而八達通都不會給他們自己保管，擔心他們會亂花錢。所以，小朋友的利是錢暫時會存到我們的銀行戶口內，我們亦正考慮將他們的儲蓄拿去買基金。」

黃先生：「起初我把子女新年收到的壓歲錢，一併存到他們的儲蓄戶口中。但後來發現儲蓄利率不高，便提出一部分錢用作投資藍籌股。另外，每個月我都會月供基金，作為子女將來升學的費用。但由於他們年紀尚輕，難以向他們解釋，所以我打算待他們上小學的時候，才灌輸理財的觀念。」