Smart Money：結餘轉戶助你清還卡數

資料：營業資訊

大部分銀行的信用卡的現金套現計劃時常都標榜零利息，但事實上都會收取高昂的手續費，實際年利率可高達十多厘，客戶隨時墮入「鬼祟高息」陷阱。信用卡現金套現計劃其實是信用卡衍生之貸款工具，套現之後若然未能還清貸款款項，更會被視為現金透支而要支付高息，有機會令卡數利息及還款期倍增，而且連新簽帳、免息分期及八達通自動增值都會全部即時計息。

月均消費額逾六千六

根據香港大學民意研究計劃於今年七月至八月期間進行的調查，受訪者於今年上半年每人平均最多同時擁有二點七張信用卡（去年調查結果為二點五張），有受訪者最多更同時擁有十張。他們同期平均每月信用卡總消費額為六千六百一十元，結果較去年同期上升兩成八。

信用卡「現金套現計劃」為常見的清卡數方案之一，但四成以上受訪者對此計劃之利率收費及還款模式只略知一二；而曾使用信用卡「現金套現計劃」的受訪者中，更有三成完全不知道未全數清還到期款項會引致所有利率被調高，令利息支出倍增。

調查中可見欠卡數人士飽受長期困擾，加上普遍消費者不會主動認清信用卡利率及收費，理財意識不足，一不小心便跌入信用卡的高息圈套，消費者須認清各種理財工具的特性，如有現金周轉需要，最好還是選用定額還款的私人貸款，以便將信用卡消費及信貸獨立分開，避免因一時失去預算令開支倍增，隨時被卡數「愈纏愈緊」。

學者倡「三定」還款原則

針對此問題，財務學者提倡定息、定額、定期的還款原則，並建議消費者採用結餘轉戶計劃處理卡數，一方面可以避免信用卡的複息滾雪球效應，另一方面可以訂立明確的每月還款金額及還款期，令還款更有預算。結餘轉戶計劃採用定息還款，中途不設加息，不但可避免支付多餘利息，更設固定還款額及還款期，在資金分配上可更加靈活。