其實清還卡數沒有捷徑，總綱是防患於未然。在卡數未升至過萬元時便要對症下藥，過了這個時機，解決問題便困難得多。欠卡數宜盡快了解利息的計算及還款方法，以免「病入膏肓」。
卡數在數萬元以內的，可以看看親友可否相助，以低息借貸，減少高息的支出。但這方法只可以用一次，不可以重複使用，亦視乎閣下平日的行事為人如何，當借了以後便要盡快歸還，以後更要好好管理卡數。
低息的私人貸款或循環借貸肯定是另一個解決方案，因為這些貸款的息率比起信用卡低很多，私人貸款的息率約6至8%，信用卡為35至40%。以欠卡數10萬元計，前者一年的利息約6,168至8,300元， 後者的利息約41,883至49,150元，可見愈早轉至較低息的計劃便愈容易解決問題。
大家不要只看利率， 因為不同的計算方式有不同的結果。在上例中私人貸款是以每月複息計算，而信用卡是以每日複息計算。當貸款時宜詢問清楚息率，如何計算及真正的利息支出。
欠10萬元卡數利用私人貸款償還，年利率6%，分24個月清還，每月償還4,432元，分12個月還，每月還8,607元，後者已超出一般人每月可以負擔的水平，解決方案是不要讓此事發生，發生了便積極向親友借貸，減少利息支出。另一方法是商討延長還款期，當還款期是36個月時每月只還3,042元，更長的48個月時更只是2,349元。
有其他資產如股票、債券或物業的可以考慮利用其作抵押貸款，這些貸款的息率同樣比信用卡低，可以大幅減少利息支出。
欠了卡數則不要再用那信用卡作任何借貸了，因為全部欠款會被計算高息，就算是以低息招徠的還款亦不建議，因為稍一不慎便跌落高息的陷阱。總括而言，要盡快解決，不要拖延。
中大酒店及旅遊管理學院會計及財務高級導師 李兆波