投資基金不如基金保險？

有些月供基金計劃，年期可自定為5至25年，當中規定了頭18個月都要作出固定供款，由第19個月開始便可自由選擇是否繼續供款，但不論你選擇了多久的年期，於頭18個月內的供款都需於年期屆滿後方可提出，而第19個月以後的供款則沒有此規定。

基金保險（亦即基金壽險）的固定供款期則較長，如果以前置式收費，則只會將部分供款用作投資，假設每年供款額為6,000元，基金保險的投資比例為第一年30%、第二至八年80%、第九年以後95%，其餘的供款則用作保費，投資回報亦因而來得較慢。相反，月供基金計劃投資比例為全期100%。

工作時有客人曾對我說，「投資基金不如買基金保險，有機會賺錢之餘又可以買個保障！」此客人本想找我幫忙投資基金，當我跟他講解投資基金的風險時的反應，令我大惑不解。細談之下他告訴我，早前他聽過有關一些保險產品的介紹，他得出的結論是「有基金成分的保險最划算」。

純基金選擇多 切合需要

當然我不可以妄下判斷說是保險代理講解得不夠清楚，我的客人本是投資初哥，很多投資概念／產品對他來說都十分新鮮，要他一下子了解當中的分別是有點困難。其實基金保險當中亦有一定的風險在內，跟純粹的基金投資道理一樣，而由於保險代理絕非基金專家，當你購買了基金保險後，有關的基金投資將會交由另一批基金經理負責，而月供基金計劃，你則可以直接跟理財顧問接觸，經過雙方從傾談而得到的了解，有助日後理財顧問為你作適合的投資策略。

保險公司一般只提供約10至30種基金選擇，而純粹的基金投資，則有200多種基金可以組合，為你做的投資分析亦會相對切合你個人需要，以及切合你可以承受的風險壓力。另一方面，如果你選擇了基金保險，你不但要承受基金價格可升可跌的風險，同時亦要承受那位不知名的基金經理的實力優劣的風險。各種投資產品都有不同特性，大家不論是投資或是買保險前都應先了解清楚各種產品的性質及限制，還有就是自己的需要及可承受的風險，方能選擇最適合自己的服務。

創盛理財董事陳寶琪