理財投資還原基本步

定明確目標計算收支

不少人在決定投資時，都是因為到了不同的人生階段，例如結婚、買樓、生兒育女甚至是單純的想賺錢，但這些都是零碎的目標，缺少了全盤計劃的思想，以致到頭來結婚後要為首期籌謀，要供子女讀書卻又未必足夠自己的退休生活。

個人理財概念在香港已推廣多年，不論是大型銀行或個別獨立理財顧問公司都有在不同的宣傳渠道教育大眾有關概念。以我的觀察，近10年來香港人對個人理財已更為着重，但當中確實了解的人又不算多，大多數人都會計劃自己的資產分配，例如每月使費、保險計劃及儲蓄，但事實上又沒有為自己制帟不同年期的目標，所以他們的理財計劃總有不足之處，亦導致他們常常在檢討時，總覺得手上的所有投資都不能滿足自己需要。

大家倒不如還原理財基本步，坐下來好好想一想自己的理財目標以及資金流量，再比較市面上各類型產品，才決定自己的整個理財部署。首先是個人的理財目標，這些目標都應該分短、中、長期，以年期計算即是約為5年、15年、25年以及距離退休的年期，這些目標要理性及切合現實，不可以太難達到。定下目標後便要着手計算一下日常開支，例如衣食住行、給予雙親的家用、有沒有任何欠債如學費、每月大約的信用卡數等，當然亦可以預計一些一次性的使費，例如計劃在3個月後換電腦、半年後去旅行或打算將房間重新裝修等。

勿盲目跟隨熱門項目

計算開支後當然就要計算收入，例如工作的加薪機會及估計幅度，或是會在某一個年期轉工。兩者之中要取得平衡，計算在撇除必要性的開支外，還可以用多少資金作投資理財，更不要忘記要預留一些流動資金以備不時之需。

之後的步驟就是要搜集市面上投資產品的有關資料，作出分析，切勿人云亦云，盲目跟隨熱門項目。要知道個人理財計劃是一件長遠及有目標地運作的事，熱門項目有時候未必能配合個人計劃中的長遠需要，因此在作出決定時必需要理性分析，遇到有問題就應該向專業人士查詢，千萬不要因為怕麻煩而隨便決定自己的終生計劃。

創盛理財董事 陳寶琪