市面上有形形色色的貸款計劃，不論私貸、稅貸、抵押貸款或信用卡透支，都可提供充裕的資金，令借款人的生活及投資更得心應手。當然，重點仍是揀到最切合自己所需的貸款計劃，做個精明借款人。
一般人想起借錢，常會第一時間想到「碌卡」。畢竟，用信用卡的好處是方便快捷及有多不勝數的優惠，但其高昂息率常為人詬病。不過，大家要知道以信用卡借款也分兩種：現金透支和現金分期。
一般銀行的信用卡現金透支會即時計息，且不能享有免息還款期，計算附帶手續費等收費後，實際年利率隨時高達30、40厘。然而，若以信用卡作現金分期貸款，持卡人動用部分信用額兌換成現金，實際年利率一般不高於10厘，還款期約6至48個月。而信用額減去套現金額後的餘額，可繼續用於一般簽帳。當然，若貸款人未能依時還款，罰息和手續費同樣超高。
若嫌碌卡借錢息率較高，或可考慮選擇多不勝數的私人貸款，畢竟現時銀行及財務機構不時都會進行私貸推廣，雖然息率很大機會較稅貸息高一些，但計劃勝在更有彈性，不易「借唔足錢」。
例如，星展稅務貸款雖然息率僅1.86%，屬市場較低水平，但最高貸款額只為所繳稅款、月薪4倍或50萬元（以較低者為準），還款期最長為12個月。相反，該行私人貸款的彈性更大，可選擇的還款期長達36個月，貸款額最高為35萬元或月薪8倍（以較低者為準），而貸息只是稍高，由2.76%至5.45%不等。
此外，除上述的「分期貸款」是按貸款額及還款期而釐定利率，也有一類私人貸款為「循環貸款」，不設特定還款期限，利息只按已動用的貸款金額按日計算，還款額較低，但息率較一般分期貸款高。
一般的信用卡現金透支、私人貸款息率較高，反而若大家本身已經有股票、物業、存款等資產，何不以資產作有抵押貸款，不但可獲較低貸息，亦不需賤賣資產。
不同銀行對抵押品的要求不同，但一般會接受港元及外幣定存、股票、物業、債券、黃金等資產作抵押，但所獲取的貸款比例會因不同抵押品的波動性而不同。以恒生Asset Link抵押透支為例，貸款息率約為最優惠利率（P）或P+1%（即5%至6%），外幣定期存款可獲的抵押透支成數達九成，但股票最高只為五成，且需為恒指成分股。若以物業作抵押，可用透支額則為物業估值的七成，減去按揭貸款結欠。
另外，本港近日已有銀行如恒生、中銀香港、滙豐等，將人民幣資產列入「可抵押資產」的範圍，貸款比例約由75%至90%，給市民多一個選擇。
最後，若大家想借平息，豈能放過稅務貸款？適逢稅季臨近，稅貸計劃如雨後春筍，各大金融機構爭相以不同噱頭搶客。受惠於低息環境及銀行資金充裕，今年稅貸實際年利率由不足2厘至約7厘不等，較同條件的其他貸款息率低。無疑稅貸息率一向較其他貸款計劃吸引，因稅貸客戶借款目標清晰，相關壞帳低，銀行敢以較進取的息率吸客。
貸款計劃種類 特點
信用卡 方便快捷，但利息最高
私人貸款 利息稍高，惟彈性較大
抵押貸款 須以資產抵押利息最低，但需要稅務貸款 稅單證明及可借金額有限