Smart Money：稅貸優惠格到盡

港股十月成功衝上兩年多高位，市況轉旺，但另邊廂的美國，經濟數據時好時壞，短期難言加息，故在這低息背景下，業界認為今年貸款市場仍以低息主導。

永亨信用財務總經理吳幗欣表示，今年客觀環境與去年相若，息口仍處低水平，經濟環境不俗，市民對工作前景亦普遍樂觀，預計今年稅貸息口仍會「咬得幾緊」，20萬元貸款額是息率高低的分水嶺，息率維持約2厘至3.5厘水平，整體稅貸市場生意額或較去年增長10%至15%。

中銀有回贈　永亨息低

吳幗欣續指，一般機構決定批出多少稅貸金額，重點是看申請人的還款能力，如還款額相對收入比例、信貸紀錄、有否其他債務及分期付款等，借款額超過稅款多少倍不是最重要。而她建議大家揀選稅貸時，除息率優先外，也可留意產品的特性，如最高借款額、還款時間有否彈性等，切合自己需要。

銀行界中，今年打頭陣推出稅貸的是中銀香港，其「貸合適」稅務貸款賣點更是近年少見的保證最抵稅貸支出優惠。計劃的「差額自動回贈」，會將市面上最抵的稅貸，與「貸合適」比較，找出較低者並提供九五折優惠，並全數回贈差額給客戶，經回贈後的實際年利率最低為1.8%。

大新特選客多優惠

然而，中銀香港保證的稅貸總支出為市場最低，是利息支出、手續費等費用總和，減去現金回贈後的支出，若以息率計，未必全港最抵。

相反，永亨信用財務的稅貸計劃就保證全港最低息，「玩法」亦較多樣。如申請「3個月免息免供純稅務貸款」的客戶可於第1、4及7期享有免息免供優惠；「循環稅務貸款」的每月最低還款額為總結欠3%。

有見中銀香港及永亨「來勢洶洶」，其他機構亦不敢怠慢。當中，花旗為該行信用卡客戶提供稅貸優惠，直接將貸款交予稅務局，可獲每月行政費最低0.08%（實際年利率1.78%）；若作現金套取，每月行政費最低0.14%（實際年利率3.13%），貸款額逾20萬元更有額外優惠。前者息率看似全城最低，但要注意最終息率或因不同客戶的情況有變。

大新近日推出的交稅「快應錢」，就將客戶分成兩類，特選客戶（如業主、公務員及專業人士等）所享息率會較一般客戶低約0.9厘，但貸款額10萬至199,999元的息率相差幅度達1.18%（3.44%及4.62%）。特選客戶可享最低實際年利率2.52%，一般客戶為3.46%，另計劃標榜即時獲知批核貸款額及30分鐘放款。

至於AEON「交稅易」，指定特選客戶及新會員可獲最低實際年利率3.98%（貸款額50萬元及12個月還款期），噱頭是公司亦接受○八/○九年度稅單。