Smart Money:稅貸優惠格到盡

秋意漸濃,稅季步近,金融機構的稅貸計劃亦已「靜靜起革命」,甚至「喜」見息率低過2厘。為了解決大家的稅務煩惱,我們邀請了業界專家分析今年稅貸市場情況,讓大家做足準備,輕鬆迎接「稅月」。

港股十月成功衝上兩年多高位,市況轉旺,但另邊廂的美國,經濟數據時好時壞,短期難言加息,故在這低息背景下,業界認為今年貸款市場仍以低息主導。

永亨信用財務總經理吳幗欣表示,今年客觀環境與去年相若,息口仍處低水平,經濟環境不俗,市民對工作前景亦普遍樂觀,預計今年稅貸息口仍會「咬得幾緊」,20萬元貸款額是息率高低的分水嶺,息率維持約2厘至3.5厘水平,整體稅貸市場生意額或較去年增長10%至15%。

中銀有回贈 永亨息低

吳幗欣續指,一般機構決定批出多少稅貸金額,重點是看申請人的還款能力,如還款額相對收入比例、信貸紀錄、有否其他債務及分期付款等,借款額超過稅款多少倍不是最重要。而她建議大家揀選稅貸時,除息率優先外,也可留意產品的特性,如最高借款額、還款時間有否彈性等,切合自己需要。

銀行界中,今年打頭陣推出稅貸的是中銀香港,其「貸合適」稅務貸款賣點更是近年少見的保證最抵稅貸支出優惠。計劃的「差額自動回贈」,會將市面上最抵的稅貸,與「貸合適」比較,找出較低者並提供九五折優惠,並全數回贈差額給客戶,經回贈後的實際年利率最低為1.8%。

大新特選客多優惠

然而,中銀香港保證的稅貸總支出為市場最低,是利息支出、手續費等費用總和,減去現金回贈後的支出,若以息率計,未必全港最抵。

相反,永亨信用財務的稅貸計劃就保證全港最低息,「玩法」亦較多樣。如申請「3個月免息免供純稅務貸款」的客戶可於第1、4及7期享有免息免供優惠;「循環稅務貸款」的每月最低還款額為總結欠3%。

有見中銀香港及永亨「來勢洶洶」,其他機構亦不敢怠慢。當中,花旗為該行信用卡客戶提供稅貸優惠,直接將貸款交予稅務局,可獲每月行政費最低0.08%(實際年利率1.78%);若作現金套取,每月行政費最低0.14%(實際年利率3.13%),貸款額逾20萬元更有額外優惠。前者息率看似全城最低,但要注意最終息率或因不同客戶的情況有變。

大新近日推出的交稅「快應錢」,就將客戶分成兩類,特選客戶(如業主、公務員及專業人士等)所享息率會較一般客戶低約0.9厘,但貸款額10萬至199,999元的息率相差幅度達1.18%(3.44%及4.62%)。特選客戶可享最低實際年利率2.52%,一般客戶為3.46%,另計劃標榜即時獲知批核貸款額及30分鐘放款。

至於AEON「交稅易」,指定特選客戶及新會員可獲最低實際年利率3.98%(貸款額50萬元及12個月還款期),噱頭是公司亦接受○八/○九年度稅單。

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