理財Campus：投資老手穩賺退休

目標千萬 主力基金匯債

在分秒必爭的股市，每位成功者似乎總會有一套紓緩壓力的方法，凱基證券營運總裁鄺民彬（Ben哥）的方法是透過研佛修禪。現年五十多歲的Ben哥，希望10年內可以退休，他透露自己在過去10年中一直在投資儲蓄，為「退休金」做足準備。他認為最好是透過控制開支，加上將固定收入用作儲蓄，有額外資金則用來投資。

Ben哥有一套簡單的算式計算未來退休金，「粗略估計，所需退休金大概是每月開支乘以400倍，若每月開支為1萬元，退休所需則約為400萬元。」他自己預算的退休金約需8位數字，至今已儲得差不多了。

退休投資講求長線，而基金、債券及外幣則是Ben哥投資儲備退休金的三大途徑，他最主要投資大中華股票基金，看準每次調整機會便趁低入市。過往有投資澳紐元等高息貨幣的他，5年前開始看準人民幣升值潛力，除了人民幣儲蓄存款，亦有認購人民幣債券，現時人民幣相關資產已佔其個人投資組合的兩成。

因應年齡揀「退休股」

醉心佛學的Ben哥，夢想的退休生活非常充實，他希望「完善自己、利益他人」，如禪修和做義工等。「退休後，計劃到尼泊爾的佛學院進修5至7年，成為合資格的佛學老師後，回港便可開班授徒傳揚佛法。」但對於投身多年的股壇，他斷言退休後不會完全抽身。

作為證券界人士，Ben哥亦推介一些「退休股」，若距離退休日子尚遠者，可選國壽（02628）、中石油（00857）、建行（00939）及中國海外（00688）；快將退休者可揀選盈富基金（02800）及領匯（00823）；已退休人士則可以選擇中電（00002）及中銀香港（02388）。

鄺民彬

凱基證券營運總裁

年齡：50多歲

計劃退休年齡：60多歲

預算資金：8位數字（接近達標）

夢想退休生活：鑽研佛法，退而不休

敦沛期貨劉艷玲的投資以基金及股票為主，自兩年前與丈夫開始進行「５年計劃」，為退休作投資儲蓄。	Elvis：「我諗如果大約有100萬元現金，就足夠退休嘞！」	陳小姐：「自己有做定期存款，同埋都有強積金，不過就冇乜額外嘅退休投資喇！」

5年計劃 月供3隻基金

「金錢無憂，健康無憂」是敦沛期貨董事總經理劉艷玲（Elaine）對退休生活的願景。對於退休所需，她完全不擔心：「我現時有樓收租，租金足夠應付退休生活有餘。若單論金錢，其實已隨時足夠退休了。」現年四十多歲的她，希望退休後完全放下工作，享受寧靜閒適生活，學烹飪、打麻雀，或者重拾當年興趣──唱粵曲。

計劃在55歲退休的Elaine一直有投資習慣，令她在考慮退休金時格外從容。她雖然精於期貨投資，但自己的投資卻以基金及股票為主，「投資基金付出的時間較少，適合工作忙碌的人。」她在多年前已開始投資中國股票基金及環球能源基金，至今兩者分別升逾一倍及四成。

滙控（00005）早前公布業績，原來Elaine亦是股東之一。「可能我對滙豐始終有情意結，而且剛公布的業績也不錯，我在六十多元買入，我看它早晚會重上100元。」此外，她亦有投資收息公用股港燈（00006）及重磅股中移（00941），覺得股份相對「穩陣」；至於內銀股以及較進取的熱門股票如騰訊（00700），亦在Elaine的投資組合之內。

分散風險 儲備黃金

Elaine與身邊最大的「優質股」──她的丈夫，自兩年前開始進行「5年計劃」，為退休作儲蓄，而所有投資均由她掌管。她說：「人過了40歲，與其再胡亂花錢，不如多作一些優質的投資。」她以月供1萬多元的方式，均等購入3隻基金，包括中國增長基金、新興市場債券基金及一隻Man AHL基金，3隻基金的進取程度不同，投資風險較分散，因此雖然今年環球經濟疲弱，但Elaine的基金投資回報仍有8%。

除了均衡的投資組合外，Elaine原來還有一項「最後儲備」，就是可抗通脹而又保值的黃金。「當年結婚收到不少實金，一直儲起沒有變賣，現時保守估計也值數十萬元。」她坦言除非山窮水盡，否則不會變賣。

劉艷玲

敦沛期貨董事總經理

年齡：40多歲

計劃退休年齡：55歲

預算資金：已儲夠

夢想退休生活：重投興趣，享受生活

後生仔點Plan退休？

百萬Cash就夠

Elvis：「我諗如果大約有100萬元現金，就足夠退休嘞！」

靠定存強積金

陳小姐：「自己有做定期存款，同埋都有強積金，不過就冇乜額外嘅退休投資喇！」