「喂！今日出糧，記得找卡數！」朋友李小姐的辦公室，每逢發薪日總會響起這句「台詞」，同事們不忘互相提醒。
據李小姐描述，找卡數這回事，她的同事們都會於發薪後一個星期內解決，怕自己一時大意用多了錢，沒錢清卡數，尤其是出名購物狂的少女組，她們平均一個月「結黨」購物5次，每次每人花費金額約佔她們人工的8%至15%不等，而且她們深信Work hard play hard，一有機會，購物之餘亦會開懷大吃，吃得豪，4人晚餐可以三千大元埋單，但她們的月薪都只是2萬元以下。
今天，當陳小姐發出記得找卡數的Friendly reminder後，劉小姐卻感嘆：「點還？仲可以點還？」好同事們當然追問，原來劉小姐累積3張信用卡所欠下卡數大概是月薪的3倍，最近幾個月來都只還min pay（最低還款額），清卡數遙遙無期，而且舊債未清，新債又來。經劉小姐這麼一說，發現原來同事中亦有一些類似個案，大家都只還min pay，而且大安旨意，從沒認真了解過利息問題，故意不去了解，因為怕知道利息比卡數本金更多，但又無力改變狀況，索性避而不談，一拖便是好幾個月甚至好幾年。
李小姐專程代她們問筆者意見，由於市面上的清還卡數計劃太多，她們都全沒有概念，希望筆者可以替她們選擇最好的方法。
沒錯，市面上的清還卡數計劃可以幫你減輕還min pay的利息，但說到底，這類服務當中亦會收取利息或手續費，只是比還min pay利息較便宜而已。當你選擇不同的銀行或財務公司去處理卡數問題時，應多加留意當中的各項收費，而且市面上貸款計劃五花八門，均以「低息」作招徠，但實際上各計劃的利息分別不算太大，反而是當中的附帶條款及其他收費，選擇時應多加留意。無論如何，卡數已經欠下一堆，現在除了找一些結餘轉戶計劃以外，筆者認為比較重要的是如何防止危機再次發生。
以劉小姐為例，月入約15,000元，以一般未有經濟負擔的年輕女士來說，如不瘋狂購物的話，應該是足夠有餘。她欠下大約45,000元的卡數，min pay約是3,000元，換句話說，如果她有能力每個月支付3,000元min pay的話，其實她是可以將此3,000元用作其他用途，例如投資於月供基金計劃。
不是不准你購物，而是要量力而為，若然你有能力吃一頓上千元的晚飯，何不考慮以這筆款項做個小投資？月供基金計劃一般年期為18個月，18個月以後你可以自由選擇繼續或者全數金額提出，換言之，可以確保於年期內的投資金額不會被你花個清光。別被「投資」一詞嚇怕，只要你多了解各種投資產品的特性，你會發現道理就跟買一個可保值的手袋一樣。
創盛（國際）金融董事 陳寶琪