外資搶拓村鎮銀行

根據中銀監的工作安排，至二○一一年全國35省市將共設村鎮銀行1,027家，意味農村金融市場正蓄勢待發。

相對大型內銀包括工行（01398）、建行（00939）及交行（03328）等迄今共設立9間村鎮銀行，而中行（03988）更尚未涉足此領域，外資銀行的態度明顯較為積極。目前，滙豐於內地共有12個村鎮銀行網點，包括7家村鎮銀行及5家支行。

潛力大尚待開發

滙豐亞太區行政總裁王冬勝接受本報訪問時表示，內地農村市場尚未完全開發，其潛力仍非常龐大，縱然在初期投入階段，村鎮銀行不會對滙豐的盈利有實質性貢獻，但他強調，該業務是長遠發展，並重申冀三年達致收支平衡。

王冬勝續指，滙豐與內銀在農村金融方面並無太大直接競爭，並相信合理的競爭有助促進農村市場進一步發展。

事實上，去年十月於重慶開設了首家村鎮銀行的澳紐銀行行政總裁邵銘高亦表示，看好農村金融前景，冀未來增設更多村鎮銀行，首選重慶設點。

另外，標普金融機構評級董事廖強亦指，在發展村鎮金融上，內銀及外資銀行同屬「新秀」，最大競爭來自農村信用社，特別在爭取農戶信心方面。

農村金融以無抵押信貸為主，因此貸款質素惹人關注。

王冬勝指，有別於傳統抵押貸款，村鎮銀行採用「公司+農戶」模式，透過與當地農業龍頭企業合作，為農戶和經銷商提供貸款。由於該些龍頭企業與農戶或經銷商有着長期合作關係，通常可為此類貸款提供擔保。

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不良貸款率偏低

同時，廖強分析指，目前內地村鎮銀行不良貸款率偏低，因以農戶為對象的小額信貸本質應不至於產生大規模壞帳。鑑於外資銀行的村鎮銀行資產擴展速度遠低於其內地整體資產增速，他預料，未來兩至三年內，無論是盈利、貸款質素甚至評級方面，村鎮銀行均不會對外資銀行構成明顯影響。