富人靠資本賺錢，窮人靠知識致富。要有效地利用市面上五花八門的投資工具，以達到財富增值目標，我們要常抱有隨時學習、多發問的態度去了解多變的投資工具。
從前有一個人，他一事無成，於是上山砍木。第一天，這位新來的砍木工人雖然毫無經驗，但卻是砍得最多最快，他心想︰「天生我才必有用，以前不是不能幹，而是找錯行，原來我是砍木專家，隨便砍一砍，午睡還睡很久，就得了第一名。」
第二天，這位伐木工人為了保持第一名，決定更努力工作，於是取消午睡時間去砍木。結果一天下來，不但沒有得到第一名，還掉落至第三名。他覺得很奇怪，第一天隨便砍一砍，就得第一；第二天非常努力地砍，卻只得第三。
於是他決定第三天要加倍努力工作，不但不睡午覺，還比平常節省更多午飯時間，用來砍木。沒想到一天砍下來，不但沒有前三名，還掉落到十名之外。他百思不解地跑去問一位有經驗的工頭，工頭看了他的斧頭便說︰「你的斧頭已經鈍了﹗」
原來他忘了磨斧頭，斧頭刀鋒已鈍，再砍都是白廢力氣，這就是「工欲善其事，必先利其器」的道理。同樣道理也可運用在投資理財，有時候我們不了解各工具的特性，結果掉落投資陷阱，令投資事倍功半。
股票掛鈎票據（ELN）持有人到期時收到的本金會根據某一種或一籃子的股票而結算，可賺取相對較高的票面息率，但到期時如ELN價格低於特定水平，投資者可能需要以高於市價接收股票，因此ELN有別於定期存款，它包含一定程度的投資風險。
分析：要從投資ELN賺錢並不困難，不過要選擇一些較穩健的公司，投資時段亦十分重要，這類型的產品較適合牛皮市，投資期應較短。
保險公司的投資相連定期儲存計劃（Savings Plan）並非可以隨時提取現金，持有人須於基本繳款期後才能享有如減供或停供的靈活性，基本繳款期往往是18至24個月，而初始單位亦不能任意提取。凡於到期前退出計劃亦會因年期差距而需支付昂貴費用，因此不要貪圖紅利多，而沒有認真考慮長遠的資金流動和計劃年期。
分析：投資於保險公司的投資相連定期儲存計劃前，必須考慮未來的現金流動。
很多人認為人壽保險可作儲蓄工具使用，因為壽險一般都會有現金價值，還可享有約4%的年增長，比銀行定存更吸引。保險公司宣布的利率並沒有扣減保費成本，保險有別於銀行儲蓄戶口，初期的現金價值不會比付出的保費高，而且每年須支付一定的管理費，更要維持一定年度後才能賺取利息。如於收支平衡點前提取現金，更會蒙受不必要的損失。
分析：壽險一般較適合長期投資，一般保單成立15至20周年，都可在退保時額外取得比支出保費為多的現金價值，而且還有15至20年不等的人壽保障。
泰達資產管理高級副總裁 趙翠儀
1998年度港姐亞軍，曾拍攝電視劇集及擔任節目司儀，2000年決定返回金融界從事理財策劃。