灰姑娘披上了婚紗,與王子攜手步入教堂,二人從此過着美滿的生活。在現實中,不是每位真命天子都有一座城堡和大量財寶,等着娶你過門。與其不切實際的發白日夢,不如及早儲錢投資計劃未來。
M:Michelle
劉:康宏理財聯席董事劉小珠
M:酒樓和酒店的酒席收費約多少?
劉:市面上一般酒樓的酒席約四千多元一圍,三星級酒店平均為六千多元,但兩者均設加一及酒水費,每圍約加一千多元,其中酒店提供的服務一般較多。
M:哪些婚禮開支最易超支?如果想辦得簡約一點,又有何選擇?
劉:個人認為酒席方面最容易超支,尤其是部分答允出席的賓客若最終缺席,場地方面往往最多只能減省一圍的餐飲開支,所以事前應確定出席人數。如果婚宴想辦得簡約一點,可考慮從布置甚至小禮物方面着手,減少不必要的開支。結婚攝影方面亦可選擇本地套餐,低至三、四千元已有交易。
M:預算收到的「人情」可幫補多少?
劉:應該可以幫補酒席開支,但要「打折」,不能計足十成。例如酒樓酒席開支要8萬元,「人情」收入只能計其八成,尤其是若婚禮總預算較緊絀,更要計算得保守一些。
M:如果我的婚禮總預算為20萬元,但想到南美洲度蜜月,是否不可行?
劉:要視乎你對蜜月和婚禮的重要性如何分配,如認為蜜月旅行較重要,可選擇縮減婚宴開支,甚至不擺酒而選擇旅行結婚;相反如果你想保留婚宴,可能選擇到東南亞地區度蜜月會較為理想。
M:男女雙方應各自儲錢,抑或共同投資較好?
劉:我建議雙方一起投資,因分開投資可能需要付出更多手續費和投資成本。加上結婚始終是兩個人的共同理財目標,以共同戶口管理較好。
M:我現時沒有投資和儲蓄,每月收入扣除家用、交通費等必須開支後只剩約3,000元,如想在兩年內儲夠結婚費用,是否要全部用作投資?
劉:以每月3,000元投資額計算,假若男方亦投資3,000元,如以每年投資回報為9厘計算,你約需要2至3年時間才能儲夠20萬元的婚禮開支。但事實上,要每月悉數用作投資、完全不消費是較為困難,所以我認為你應留下1,000元作流動資金。你可以選擇3種方法,一是延長結婚的儲錢期,二是減少婚禮預算,三是要求男方投資更多。
M:可以選擇哪些投資工具?
劉:投資組合方面應以控制風險為主,你可投放30%至40%資金,投資一些穩定收息的債券;亦可以考慮投資基金,透過基金形式買入一籃子股票,配合月供形式,以平均成本法入市,減低入市風險。市場方面,俄羅斯、原油等是近期不錯的選擇。
M:我聽過有些人因婚禮超支而最終欠下不少卡數,而市面上有一些專為結婚而設的私人貸款,利息似乎很低,這種貸款是否可取?
劉:就利息而言,私人貸款成本遠較「碌卡」為低,兩者比較自然是以前者較好。但我始終認為不應為結婚而借錢,婚禮寧可辦得簡約一點,因為婚後還債需時,會影響下一步的投資計劃,例如置業等。
M:如果我們希望置業,你會否建議在婚前就開始儲錢?
劉:現時你們仍未儲夠婚禮開支,我不建議在婚前考慮置業。你可以考慮結婚後再投資,同樣地每月投資6,000元,假設每年回報率為9%,約6年便可增值至60萬元,足夠支付約值200萬元物業的30%首期,如向銀行借140萬元按揭貸款,分25年攤還,以4厘利息計算,其後每月供款約7,500元。
M:在按揭或投資方面有何建議?
劉:現時處於低息環境,以HIBOR(同業拆息)按揭較為吸引,但若未來大幅加息,或需支付更多利息。所以在選擇按揭時,應選擇一些具彈性的供款計劃,以便供款途中可轉換按揭計劃。
1. 使用電子囍帖或DIY囍帖
2. 考慮以午宴或雞尾酒會形式取代傳統晚宴
3. 要求姊妹團自行化妝,減省化妝成本
4. 化妝師的預約由一日減至半日,費用可減半
5. 選8件裝餅卡
6. 減少晚裝數量
7. 盡可能確定出席人數,減少多餘酒席
8. 可選擇套餐形式的結婚攝影,避免額外收費
9. 請求親友以「折現」代替送禮
10. 多留意婚禮展覽提供的優惠
‧2009年香港每對新人結婚平均消費為226,000元,準新郎平均支付三分之二的結婚總開支
‧「人情」公價:酒店800元、酒樓500元,同事的「人情」金額平均較親戚少16%
‧婚宴「人情」計算機: 網址http://wedding.esdlife.com/articles/ hotel-wedding-banquet/calculator
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