您財專科：OL投資儲備求好嫁

M：Michelle

劉：康宏理財聯席董事劉小珠

M：酒樓和酒店的酒席收費約多少？

劉：市面上一般酒樓的酒席約四千多元一圍，三星級酒店平均為六千多元，但兩者均設加一及酒水費，每圍約加一千多元，其中酒店提供的服務一般較多。

M：哪些婚禮開支最易超支？如果想辦得簡約一點，又有何選擇？

劉：個人認為酒席方面最容易超支，尤其是部分答允出席的賓客若最終缺席，場地方面往往最多只能減省一圍的餐飲開支，所以事前應確定出席人數。如果婚宴想辦得簡約一點，可考慮從布置甚至小禮物方面着手，減少不必要的開支。結婚攝影方面亦可選擇本地套餐，低至三、四千元已有交易。

M：預算收到的「人情」可幫補多少？

劉：應該可以幫補酒席開支，但要「打折」，不能計足十成。例如酒樓酒席開支要8萬元，「人情」收入只能計其八成，尤其是若婚禮總預算較緊絀，更要計算得保守一些。

M：如果我的婚禮總預算為20萬元，但想到南美洲度蜜月，是否不可行？

劉：要視乎你對蜜月和婚禮的重要性如何分配，如認為蜜月旅行較重要，可選擇縮減婚宴開支，甚至不擺酒而選擇旅行結婚；相反如果你想保留婚宴，可能選擇到東南亞地區度蜜月會較為理想。

M：男女雙方應各自儲錢，抑或共同投資較好？

劉：我建議雙方一起投資，因分開投資可能需要付出更多手續費和投資成本。加上結婚始終是兩個人的共同理財目標，以共同戶口管理較好。

M：我現時沒有投資和儲蓄，每月收入扣除家用、交通費等必須開支後只剩約3,000元，如想在兩年內儲夠結婚費用，是否要全部用作投資？

劉：以每月3,000元投資額計算，假若男方亦投資3,000元，如以每年投資回報為9厘計算，你約需要2至3年時間才能儲夠20萬元的婚禮開支。但事實上，要每月悉數用作投資、完全不消費是較為困難，所以我認為你應留下1,000元作流動資金。你可以選擇3種方法，一是延長結婚的儲錢期，二是減少婚禮預算，三是要求男方投資更多。

M：可以選擇哪些投資工具？

劉：投資組合方面應以控制風險為主，你可投放30%至40%資金，投資一些穩定收息的債券；亦可以考慮投資基金，透過基金形式買入一籃子股票，配合月供形式，以平均成本法入市，減低入市風險。市場方面，俄羅斯、原油等是近期不錯的選擇。

M：我聽過有些人因婚禮超支而最終欠下不少卡數，而市面上有一些專為結婚而設的私人貸款，利息似乎很低，這種貸款是否可取？

劉：就利息而言，私人貸款成本遠較「碌卡」為低，兩者比較自然是以前者較好。但我始終認為不應為結婚而借錢，婚禮寧可辦得簡約一點，因為婚後還債需時，會影響下一步的投資計劃，例如置業等。

M：如果我們希望置業，你會否建議在婚前就開始儲錢？

劉：現時你們仍未儲夠婚禮開支，我不建議在婚前考慮置業。你可以考慮結婚後再投資，同樣地每月投資6,000元，假設每年回報率為9%，約6年便可增值至60萬元，足夠支付約值200萬元物業的30%首期，如向銀行借140萬元按揭貸款，分25年攤還，以4厘利息計算，其後每月供款約7,500元。

M：在按揭或投資方面有何建議？

劉：現時處於低息環境，以HIBOR（同業拆息）按揭較為吸引，但若未來大幅加息，或需支付更多利息。所以在選擇按揭時，應選擇一些具彈性的供款計劃，以便供款途中可轉換按揭計劃。

婚禮慳錢十招

1. 使用電子囍帖或DIY囍帖

2. 考慮以午宴或雞尾酒會形式取代傳統晚宴

3. 要求姊妹團自行化妝，減省化妝成本

4. 化妝師的預約由一日減至半日，費用可減半

5. 選8件裝餅卡

6. 減少晚裝數量

7. 盡可能確定出席人數，減少多餘酒席

8. 可選擇套餐形式的結婚攝影，避免額外收費

9. 請求親友以「折現」代替送禮

10. 多留意婚禮展覽提供的優惠

結婚實用資訊

‧2009年香港每對新人結婚平均消費為226,000元，準新郎平均支付三分之二的結婚總開支

‧「人情」公價：酒店800元、酒樓500元，同事的「人情」金額平均較親戚少16%

‧婚宴「人情」計算機： 網址http://wedding.esdlife.com/articles/ hotel-wedding-banquet/calculator

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