解決網上「越級」認購

消息透露，投資產品銷售程序能夠簡化的地方其實不多，其中建議將結構簡單、風險低的產品，例如債券及存款證有關銷售程序中的產品講解部分簡化。對於一些有特別客戶行為的投資者，即低風險行為模式的客戶，例如對同一類產品已購買好幾次，銀行公會則建議只要客戶表明已明白產品的風險，在銷售的錄音過程中便能省卻某些步驟，以簡化整個流程。

消息又透露，建議中亦有提及如何解決客戶於網上認購投資產品的風險錯配問題。鑑於電腦系統的限制，即使風險評估級別較低的客戶，也可在網上「越級」認購風險評級較高的產品。至於分行的做法，風險評級較低的客戶必須進行一個確認程序，才能「越級」認購高風險產品。

銀行若要求在網上完成投資產品認購程序的客戶，再到分行辦理手續，實在不切實際，因此為解決網上購買投資產品的風險錯配問題，銀行公會建議在客戶網上認購投資產品時，銀行需在網上顯示紅色的風險提示字句，客戶則要表示接納後，方可進行交易，免卻客戶親身到分行辦理確認手續。