若細閱章程可免評估

雷曼迷你債券風波後，替客戶進行風險評估以便銷售投資產品，已被視為必然。然而本報記者昨親自到國開行人債聯席牽頭及入帳行滙豐，查詢購買國開行人債事宜時，職員稱若顧客已有心水產品，並已詳細閱讀產品章程，可豁免進行風險評估，直接進入銷售錄音，以簡化銷售程序；惟若客人未有心水產品，需要職員介紹個別合適產品，則必須先進行風險評估。

滙豐發言人解釋，該行強烈建議客人先進行風險評估，然後才進行銷售錄音。惟個別情況下當客人主動提出要求，拒絕進行風險評估，該行會為客人另外準備文件記錄，證明客人不欲進行風險評估，而直接跳入銷售錄音過程。星展香港分行職員則指，之前曾在該行購買人債的，可免重填風險評估問卷。

同樣出任國開行人債聯席牽頭及入帳行的中銀香港（02388），是次分銷亦出招力谷。記者以顧客身份到中銀認購有關人債時，分行職員態度甚為積極，稱可於1小時內完成銷售程序，有別於上次東亞中國銷售人債時，聲稱需時兩句鐘。

中銀職員提醒：「國開行也有違約或破產風險，你有可能損失全部本金。」然而職員在記者填問卷時不忘給予「貼士」，提示銀行普遍建議客戶動用不超於資產淨值的四分之一作出認講，並且最好願意承受30%以上的投資損失，不然客戶雖仍可認購人債，但職員要向主管作出申報。

提醒國開行也有風險

銀行公會早前已成立投資產品銷售小組，向會員收集意見，以向金管局等監管機構反映銷售投資產品所遇問題，當中包括研究縮減銷售投資產品時間。

據悉，有關簡化程序暫仍未有新消息，惟為應付銷售人債當務之急，業界人士稱，各銀行亦盡量在符合監管要求下，配合客戶簡化程序，如培訓職員，和着客戶先行了解風險，免卻即場深入講解。