產經

專家樓評:趁放寬按揭 甩按保慳錢

上期提及政府放寬按揭後令多類置業人士受惠,受惠人士亦包括現有供樓業主,原因是他們現時較容易因應不同需求而進行轉按。除了上期提及以轉按轉走發展商按揭又或財務公司高息按揭,隨着銀行按揭成數提高至七成,部分具合適條件的按保用家亦可考慮透過轉按「甩按保」。
自7月7日放寬按揭成數後,按保用家對於轉按「甩按保」的查詢明顯增多,原因是按保用家若然選擇在3年內退用按保,可獲按保公司退回部分保費支出,首年可退保費40%,次年退25%,第三年退15%。
補首期金額減 轉按賺回贈
若以業主兩年前透過八成按保購入1,000萬元單位為例,現時按揭餘額約772萬元,以往若要轉按「甩按保」只可申請五成銀行按揭,由八成轉至五成意味需要補回甚大差額,導致轉按意欲不大。現時上述用家可由八成按保轉至七成銀行按揭,加上兩年間已清還部分本金,若然物業估值保持不變,用家轉按「甩按保」所需補回之首期差額由272萬元降至72萬元,並可獲第三年內退回保費15%約2.2萬元,以及轉按銀行提供現金回贈高達貸款額2.8%或以上約20萬元,這樣轉按的誘因便大大增加了。
當然,心水清的人會知道現時樓價已較兩年前下跌,轉按時的可做按揭金額有可能減少。事實上,近年不同屋苑單位的估值變幅並不相同,建議用家可先找銀行進行物業估值以便了解實質可承做按揭金額。基於銀行可做按揭成數已提高至七成,即使樓價有所下跌,可做轉按金額仍有較大機會多於放寬前。
假設上述例子之單位現時估值為950萬元,轉按需補回之首期差額仍由272萬元降至107萬元。但留意,退保費申請只限使用按保之3年內提出,並只限於當時已一次過付清保費的用家申請(大部分按保用家均採用一次付清方式支付保費,因為可同步加借保費在按揭額並獲保費折扣),而由於近年新做按揭的罰息期多為兩年,在罰息期內轉按涉及罰息支出並不划算,故此較多按保用家選擇在第三年申請轉按「甩按保」,可獲退回部分保費及不用罰息之餘,兼賺得銀行回贈。
中原按揭董事總經理 王美鳳
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