產經

鄧聲興:愈早儲蓄 複息效應愈大

鄧聲興指,爸媽向孩子灌輸理財觀念極為重要,尤其是現金流概念。 鄧聲興指,爸媽向孩子灌輸理財觀念極為重要,尤其是現金流概念。
鄧聲興指,爸媽向孩子灌輸理財觀念極為重要,尤其是現金流概念。
育有一對8歲龍鳳胎的香港股票分析師協會主席鄧聲興(Kenny),在兩位小朋友年紀尚幼時已分別為他們開設戶口,若小朋友收到利是錢就會將大部分存入戶口,留下少許作零用錢。Kenny指會提醒儲蓄習慣的重要性,並要留意時間效應的概念,不論是儲蓄還是投資,因時間累積起來會產生複息效應,可帶來高回報,時間愈長,累積財富的機會愈大。小朋友理財方面的優勢是其時間較長,可令複息效應最大化。
傳授現金流收入概念
目前他除了為小朋友開立儲蓄戶口,也有買儲蓄保險,可定下存款目標,儲下的資金作未來出國或升學之用。如果小朋友單純開戶去儲蓄,他認為做法不是目標為本,反而爸媽仔細計算小朋友未來所需的教育經費,由其出生開始已開始籌劃,則來得更有效率。
Kenny表示,由於小朋友未有賺錢能力,金錢往往來自利是錢及長輩,個人儲蓄不多,因此爸媽向他們灌輸理財觀念極為重要,尤其是現金流概念。他認為小朋友須懂得「計住條數」,他們平時也可在學校學到理財知識,如了解到在家中幫忙做家務,有時會獲得「酬勞」,從而明白收入概念,以及透過工作才能賺取收入。
如果小朋友只有利是錢作為收入,因利是有「不勞而獲」的性質,可能令他們以為不用工作就可有錢收。他又建議可向小朋友解釋每月支出不可多過每月收入,否則財政狀況易變成負數,更有可能愈負愈多,入不敷支。
小朋友如未有手機,收電子利是機會較低,Kenny也指港人多以實體利是為主。有人認為電子利是對於小朋友學習理財效果可能欠佳,Kenny則提到內地例子,稱如果電子利是配合電子消費,小朋友學習時更易掌握清晰概念,AlipayHK、WeChat Pay HK每筆交易都有紀錄;不少內銀提供的應用程式(App)都有列出個人收入及支出紀錄,讓客戶了解現金流狀況。
生活入手學消費不浪費
就如不少家長一樣,Kenny同樣從日常生活細節入手,向小朋友傳授理財知識,例如在餐廳吃飯,子女會留意餐牌,了解菜式價格,並開始建立銀碼大小的概念,意識到超過100元的菜式屬於昂貴選擇。
他認為教導宜一步步來,可先勸導小朋友不要浪費食物,再教導他們了解餐牌菜式價錢。購物方面,他指學校有類似活動教學,令他們了解到「一手交貨、一手交錢」的操作。
對於小朋友完成一項事情或目標,有家長派錢獎勵,不過Kenny就可能買禮物或跟小朋友去旅行,而非用現金形式給予。目前兩位小朋友仍年幼,因此持有真金白銀去購物的機會不多,他們每周零用錢約100至200元。
最後他強調,小朋友及早學習理財非常重要,到日後出來社會工作才去了解恐怕已太遲,尤其人的壽命愈來愈長,但退休年齡卻無延長太多,在工作時期為退休生活作準備的迫切性更加大。
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