專家樓評：「甩擔保人」轉按着數多

早前談及業主近月轉按的兩個較主要原因：趁低息將物業套現，以及透過高成數按揭保險或銀行低息按揭轉走發展商一按。此外，還有以下一種，在樓市向好及現行樓按措施下較多人會提出申請，就是透過轉按「甩擔保人」。

當借款人的入息不足以通過銀行按揭的壓力測試，又因為供款佔收入比率的要求，很多時會選擇增加擔保人，讓借款人和擔保人的入息一併計算，通過壓力測試的機會便大增。

然而，按照現行樓按措施，由於擔保人已為按揭物業作擔保，等於已有按揭在身，若擔保人自身購買物業申請按揭，按揭成數需下降一成（按保除外），以及通過供款壓力測試的要求需再提高，壓力測試下（假設按息加3厘後）之供款佔入息比率由60%降為50%。由於擔保人的物業供款亦會計算在總債務供款內，故此通過壓測的難度會大為提高。

銀行回贈達貸款額逾1%

基於上述原因，若借款人收入增加，又或已有較大條件清還部分貸款，因而毋須依靠擔保人，尤其當樓市向好之時，便更有「甩走擔保人」的誘因，讓擔保人回復沒有按揭在身，便可入市申請按揭而不受擔保人身份影響。

那為何借款人不向原有按揭銀行申請「甩擔保人」而選擇轉按？今年銀行積極搶攻樓按市場，不少銀行增加了轉按優惠，甚至歡迎轉按過來之新客戶。據了解，借款人認為既然需重新向原有銀行提交入息資料，倒不如試試看其他銀行之優惠會否更有着數。

現時部分銀行提供之轉按回贈已相當吸引，高達貸款額逾1%，加上原有銀行或會向借款人收取轉換按揭條款手續費，促使借款人重新轉按以便「甩擔保人」兼可賺取回贈。以現時轉按金額600萬元為例，現金回贈可高達7萬多元，扣除轉按律師費不多於一萬元，借款人仍可獲得相當可觀的回贈。

中原按揭董事總經理王美鳳

「東網Money18」fb專頁：有討論、有分析，齊來FUN享，贏盡●你Like

Money18更多即時港股指數資訊