最近有客戶查詢，他在兩年前跟妻子聯名購入一個價值827萬元的物業，當時做六成按揭（尚餘貸款額為469.2萬元），當年息率為H+1.24厘（鎖息上限為P減3厘），罰息期過後，現時物業的估值為831萬元，現時息率為H+1.3厘（鎖息上限P減2.75厘），到底現時透過轉按賺回贈及套現可行嗎？
經筆者分析後，現時按揭息率比兩年前略高，而且近兩年的物業升幅不多，若客戶單純轉按做六成按揭，似乎套現金額不多，雖然連同現金回贈及高息存款戶口一併去計算，都能達到慳息效果，但實在不太顯著，建議客戶可以考慮透過「新按保」計劃做高成數按揭便能真正達到套現效果。
筆者當然了解到「新按保」只可轉按並不能套現，但理論上客戶可以近親轉讓甩名再做「新按保」計劃的。假設丈夫甩名將物業轉到太太名下，以最新估值831萬元，最高貸款額可達720萬元，扣除尚餘貸款額469.2萬元，即可套現約250.8萬元，另加銀行轉按現金回贈為貸款額1%，即約4.98萬元（按保部分不設現金回贈）。
最後要注意，甩名轉按的成本，除了律師費，更要留意物業買賣印花稅開支，以上述例子，樓價831萬元，若夫妻其中一個甩名，即要繳付一半的印花稅，約為10.55萬元，如果是近親轉讓，印花稅則為31.16萬元。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣