俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」(DIS)推出逾兩年,強制性公積金計劃管理局(積金局)透露,將於今年第四季展開檢討,研究下調DIS的收費上限,預計需時至少兩季度進行檢討工作。目前新增強積金戶口當中,有四分之一投資「懶人基金」,大部分由打工仔主動選擇。
DIS自一七年四月起實施,基金的管理費上限為基金淨資產值0.75%、經常性實付開支0.2%,合共為0.95%,為混合資產基金中管理費最低,亦為其他基金的收費帶來指標作用。
積金局數據顯示,截至今年三月底,有188.8萬個帳戶投資於DIS下的基金,按年增加27.39%,佔全部強積金帳戶近兩成。期內,DIS管理的強積金總額已增至約354.38億元,佔強積金總資產約4%,當中「核心累積基金」及「65歲後基金」分別佔八成及兩成。
至於回報方面,DIS實施起至今年六月底,「核心累積基金」及「65歲後基金」的年率化回報,分別為5.8%及3.9%,若單計過去一年表現,回報則為4.3%及5.5%。
積金局亦公布「計劃成員累算權益統計分析」報告,過去十八年間,自願性供款總額增加1.67倍至116億元,同期的自願性供款佔供款總額百分比,由10%增加至16%,預期在扣稅措施下,有關佔比將持續上升。目前可扣稅自願性供款(TVC)帳戶有1.3萬個,總供款額為1.77億元。
積金局又稱,假設剛踏入職場、月薪1.8萬元的年輕人,若在40年的供款期只作強制性供款,按現值計算,期末的強積金款項約130萬元,若其願意以入息的5%作額外TVC供款,按現值計算,強積金總額將達200萬元,較單純作強制性供款多出五成。
打工仔退休後一筆過提取強積金款項甚為普遍,該局鼓勵市民退休後自製長糧。按照統計,有9萬個帳戶自強積金制度推出至今持續收取供款,其中三分之一同時有作自願性供款,十八年來平均累積達84萬元,若將款項投入香港年金公司的「香港年金計劃」,男性每月可以獲得4,872元的保證年金,女性則每月可以獲得4,452元。