孖妹S檔案:財經好書作者分享投資心得

中美貿易戰打咗一年,手機生產商華為曾經被美國點名制裁,其創始人兼總裁任正非竟然從容不迫,更話目前最關心係教育!無錯,學生要考第一,就靠睇你有幾多墨水;每個國家要成為真正世界一哥,就靠國民教育水平了。趁書展月中開鑼,孖妹就介紹幾本近年出版嘅財經好書畀大家喇,仲搵嚟作者親身分享投資心得添。

彩兒:港股時上時落,都係睇吓書令自己心境平靜,順便提升個人財商。以下四本書各自教你一個賺錢錦囊,等你喺職場、創業及投資路途上更輕鬆。

財富點滴累積 滾大利潤

陸:恒生私人銀行及信託服務主管 陸庭龍

著作:走進私人銀行的大門

Kitty:能夠成為私人銀行家兼作家,你嘅數口一定好精,文學造詣一定好高喇。

陸:你有所不知,我讀書時數理成績平平,亦唔係特別愛寫作。全靠在職訓練,做交易員及私人銀行家時,日日同金錢打交道。同時,過去無間斷寫財經專欄,並大量閱讀投資工具書及傳記,令行文順暢、有條理,能夠深入淺出,更擁有個人風格。隨着寫作技巧嘅提升,表達能力亦進步咗。

理解不同產品特色

Kitty:我都想日日跟錢打交道啊!

陸:財富係要累積,讓利潤滾存。一個聰明運用資本嘅投資者,唔單止要吸收訊息,留意市場變化,更要了解唔同投資工具及理財產品特色,把握時機作反應。大家記得累計外匯期權合約(Accumulator),被人戲稱為I kill you later。其實佢就似利器,如果武士功夫到家,都可以運用得宜。而風險不在於係咪危險,以至生人勿近,而係在於入市時間,以及槓桿正反效應等風險管理問題。

彩兒:讀者睇完你呢本佳作,會有咩得着?

陸:讀者會了解到私人銀行家嘅工作性質,知道交易員及私人銀行家喺投資理念嘅差異,以及如何運用期權及基金等投資工具等。至於會唔會吸引生力軍入行,就未知。儘管內地經濟發展快速,富豪有年輕化迹象,但要成為稱職嘅私人銀行家,有豐富嘅年資及人生閱歷會有着數,畀投資建議更有說服力。

精研一個門路足以大賺

原:創業人 驍騰原(Hilton)

著作:全世界第一個WhatsApper

彩兒: Hilton,你本書講到新名詞「WhatsApper」,而描述嘅生意模式好創新,究竟點諗出嚟?

原:見人哋可以做Blogger、Youtuber賺錢,我覺得WhatsApper都有得做,可以打入碎片化時間市場,甚至成為新興行業。運作好簡單,只需要加對方嘅WhatsApp number,然後Say個Hi,就可收到講者嘅錄音分享。平時搭地鐵、等巴士,好無聊,依家就可以收聽一分鐘天南地北嘅演說,當中包括金融課題。

彩兒:我知道有內地網紅都有用WeChat分享一分鐘錄音,反應仲好好。但要將呢個免費平台商業化,就要諗諗計先得。

創WhatsApper盈利模式

原:書入面有提及其盈利模式,預計做WhatsApper可以每月賺幾萬元,包括廣告費,又或聽眾畀你嘅轉介費。例如講者喺營養學講課中分享咗食療,聽眾想搵你轉介營養師。至於我今次出書,就係純粹分享,希望吸引更多人加入做WhatsApper,令到大眾受惠。哈!我唔鍾意寫字,所以先錄音再叫人翻譯,而內容都係淺白實用。

Kitty:你好有生意頭腦啊!

原:可能同我鍾意睇Youtube、睇書、聽講座有關,學嘅嘢夠濫。有啲睇落唔實用嘅嘢,例如二十四節氣,我都會學。因為我覺得,投資喺自己身上係好划算,只要你最後學精一個投資門路,就足以令你賺取暴利。況且我由細到大,都無諗過要打工,我鍾意研究啲錢點走嚟走去。依家就炒股兼做生意,包括做物業管理,替117家物業租上租賺錢,另搞團購生意等。

學贏先學輸 錯誤中學習

Jack:全職交易員 Option Jack

著作:那有一天不交易

Kitty:你由做盤房助理,到盤房經理,再成為全職交易員,那有一天不交易?

Jack:其實我唔係每一日都交易,書名只係想同操盤者有共鳴。我喺書中分享咗多個期權及期貨實際交易過程、交易者嘅心路歷程,點出當中錯誤思維,以及金融市場嘅殘酷及謊言。

希望大家睇完古仔,會行少好多冤枉路。更明白現實世界係無一招致富,亦無免費午餐,嗰啲不敗神話,只會出現喺英雄故事美夢入面。我建議投資者學會贏錢前,先學點樣連續虧損,而虧損也要恰如其分,咁就係交易之道。

期權交易最重要耐性

Jack: 例如有老練交易員,因沉醉過去風光,便守株待兔,期待同樣時機降臨,再用同樣方法賺一次,但佢唔知市場日新月異,交易技術一日千里,所以最終錯過好多時機,又浪費光陰。

彩兒:你做全職交易員呢條路易行嗎?每日可以瞓到自然醒噃。

Jack:一啲都唔易,為咗自負盈虧嘅理想生活,會增加交易壓力。期權之道在乎耐心等,但當生活支出唔等得,小孩學費唔等得,供樓唔等得,現實要同時間競賽,抱住不可輸嘅心態,通常都係絕望收場。我都試過幾乎輸清,更將自己嘅愛車賣咗。所以絕大多數走上全職交易之路嘅人,都會半途倒下。

投資盡早規劃 攻守有道

林:理財教練 林昶恆

著作:四桶金投資快上手

林:本書上年構思,特登喺今年一月初出版,因一年之計在於春,適時計劃啲花紅點用,嚟緊點投資儲蓄時就可以參考。呢本書分享人生財富之道,愈早規劃,愈能捕捉更多機會。

彩兒:唉!雖然頭半年港股向上,但受中美貿戰陰霾籠罩,都唔敢輕舉妄動,仲邊敢講創富。

林:唔使灰心。我從事金融機構管理、投資理財顧問逾25年,個人嘅財商理念主要係靠撞板同經驗累積返嚟。記得自己因想把握香港金融地產發展快速而入行,而初時都係散戶投資心態,以為呢個世界有低風險高回報嘅投資。其後經歷一九九七年亞洲金融風暴一役,思維成熟咗,唔再信股市長升不跌,並學識止賺食胡。此外,更學會調整投資心態,唔會奢望一鋪賺盡,因為真係會贏粒糖輸間廠。

資產分四類應對人生

Kitty:喺目前市況,你有咩投資組合建議?

林:股市係估嘅,不確定性大,所以要努力鑽研,例如我發現一七年及一八年股市都有先升後跌嘅規律,或者係入市信號。但唔理咩事,按四桶金配置資產就無錯,進可攻退可守。

四桶金,即係將資產分成四類,應急資金、人身風險儲備、平穩收益組合及長遠進取組合,缺一不可。頭兩桶金都係應對預計唔到嘅事,應急資金對於有穩定收入嘅人,通常係每月日常支出嘅3至6倍;人身風險儲備則包括唔同嘅保險計劃,保額或逾50萬元;平穩收益組合就包括債券、派息基金,以及派發收益嘅保險產品及年金等;長遠進取組合則包括直接投資股票、股票基金、以股票為主要成分嘅混合資產基金及自主物業以外嘅房地產投資等。

Kitty:至於退休人士,有咩投資建議?

林:其應急資金就要加至大概等同一年嘅日常支出金額。另外我同意年金有效應付長壽、利率走勢及股市波動等風險,並降低對未來「人又老、錢又無」嘅擔憂。

Kitty 彩兒