理財Campus：網上計數機理財幫到你

個案1 ：經濟支柱快速計保險

參考：錢家有道（www.thechinfamily.hk）＞「工具及資源」＞ 「理財工具」＞人壽保額計算機

45歲的盧先生是家中經濟支柱，但一直沒有買人壽保險。直至早前一次病倒入院，才察覺萬一自己突然身故，妻兒恐欠缺足夠的財務保障。因此他打算買保險，並想了解買多少保額才夠。

對於他的煩惱，投資者及理財教育委員會管理的金融理財教育平台「錢家有道」，設有人壽保額計算機可幫忙計數。

參考通脹及投資回報

盧先生未償還的按揭貸款餘額120萬元，未來30年的每月家庭開支15,000元，另現時有90萬元強積金資產，沒有其他債務和儲蓄，在預期未來通脹率4%、投資回報率1%下，可得出他需要的人壽保障金額（即一旦他身故，家人要獲得目前生活質素的所需金額）達886.4萬元。而如果每年投資回報率提升至5%，所需的人壽保障金額降至498.5萬元。

個案2 ：新鮮人儲百萬有目標

參考：「實用理財技巧」網站（www.practicalmoneyskills.com.hk） ＞「理財計算機」 ＞「預算與目標」 ＞「儲蓄一百萬」

社會新鮮人Rose去年大學畢業後做時裝銷售員，但擺脫不到每月花光人工的「月光」習慣。然而，當她的男友提出儲錢買樓大計後，她也想幫忙儲首期。以儲100萬元為例，由零開始究竟要儲多久呢？

在Visa理財教育計劃的「實用理財技巧」網站上，有一個幫大家計算何時可儲夠100萬元的計數機。現時兩口子計劃每月共儲3,000元，預期能取得的每年投資回報率有5%，這樣他們要18年才能儲夠100萬元。即使投資回報率提升至10%，亦需要14年時間去達成計劃。

若他們希望5年達標，回報率分別是5%和10%，每月分別要提升共儲約1.47萬元和1.29萬元才可。

個案3 ：中年人提早諗退休

參考：積金局（www.mpfa.org.hk） ＞「強積金教育天地」 ＞ 「積金計算機」 ＞「退休需要計算機」

王先生今年55歲，計劃工作多5年退休，於是透過積金局網站上的「退休需要計算機」，計算自己的退休儲備是否足夠。

他期望退休後可維持現時每月1萬元的生活開支，預期壽命83歲（香港男性去年平均預期壽命82.2歲），並預計退休後的投資回報率和通脹率同為2%。

按此計算，以將來值計，其退休生活所需金額超過305萬元。而若投資回報率提升至5%，所需退休儲備可降至約220萬元。

個案4 ：夫婦計開支助預算

參考：錢家有道（www.thechinfamily.hk） ＞「工具及資源」 ＞「理財工具」 ＞ 個人收支計算機

新婚的Flora與丈夫展開新生活，卻發現搬出來住之後，從水電煤到柴米油鹽樣樣都是錢，容易間中出現入不敷支的情況。究竟錢悄悄地從哪裏流走？

要妥善管理支出和儲蓄，可使用錢家有道網站上的個人收支計算機，記錄每日個人收支。收入部分除自己和配偶薪金，亦可加入儲蓄及投資相關收入。支出方面，涵蓋家居、交通、飲食、供養父母、稅項、購物、生活消閒、教育及養老準備等，並會顯示每個項目佔整體開支的比例，助大家檢視和制訂開支預算。