港人兒女債平均孭465萬

花旗銀行（香港）最新調查顯示，受訪者認為自己不幸身故的時候，普遍希望留給至親約300萬元，其中，屬於供養子女階段的受訪人士預留金額最高，其「責任負債額」亦高達465萬元，冠絕其他年齡層。

所謂「責任負債額」，即是把港人希望身故後給家人的保障，扣除現有的資產及人壽保險後，再把有關缺口「量化」成債務金額。

投放人壽保障僅佔6%

調查訪問了約1,200名市民，並劃分事業起步、二人世界夫婦、供養子女，以及退休四個人生階段。受訪者的平均責任負債為254萬元，其中育有兒女者需負上的「責任債」會愈高。

各種投資產品中，港人偏好非保險形式的儲蓄或投資。花旗保險業務主管何文俊表示，投放人壽保障比例平均僅6%，遠低於非保險形式儲蓄比例的88%，由於市民在人生不同階段的財富與責任承擔力會改變，建議定期檢視個人資產配置及作出保障準備。

值得留意的是，調查顯示，夫婦面對配偶突然身故，各自預期餘生所需的保障存極大差異。在供養子女階段的受訪者中，當丈夫自己身故時，希望預留357萬元予妻子，惟妻子認為丈夫身故後所需要的保障卻為659萬元；妻子自己身故會希望留下236萬元予另一半，但丈夫認為妻子身故後，自己所需的保障卻多達738萬元。

美國萬利理財亞太區總裁張佩儀坦言「講錢失感情」，夫婦間宜有共同資產以了解大家的收入及投保情況，相信有助收窄雙方於保障預期的分歧。

她又指出，事業起步階段的市民購買人壽保險比例較高，主要是因為趁年輕投保的保費會比較低，她建議，市民宜每年檢視自己的負債比率。

貴養子女 每月使萬七

事實上，香港家庭面對不少經濟風險，調查發現，單是子女每月開支達1.73萬元，佔家庭收入三分之一，反映在香港「兒女貴養」；同時有近六成受訪者對退休生活、自己突然身故，以及身故後會令家人財務陷入困境感到憂慮。