SMART MONEY:稅貸優惠全面剖「息」

踏入十二月,也代表交稅日子愈見逼近,大家是時候作最後比較,選定合適的稅貸計劃,以求慳息慳錢。然而,市場上稅貸優惠五花八門,借貸時務必要細閱有關計劃的要求。

美國聯儲局本月中議息,而市場預期加息的機會,已不如早前預期般的100%,反映仍存變數。儘管如此,市場預期香港銀行未來調升最優惠利率(P)仍是大勢所趨。這亦令今年多間銀行的稅貸息率,較去年有所增加,不少加幅多於1個百分點,印證平錢難求。

滙豐:大額借百五萬 享1.62厘

雖然多間銀行加稅貸息,惟也有例外。今年滙豐銀行交稅「萬應錢」的稅貸息率,幾乎與去年一樣。在同業普遍加息下,其息率比較下自然較吸引。舉例貸款額30萬元、還款期12個月,計及現金回贈的實際年利率為2.38厘,幾乎是全城最平。

該行其他貸款額的息率亦普遍較同業低。當中,大額貸款150萬元、還款期6個月,計及現金回贈的實際年利率為1.62厘,平絕全城。而此稅貸計劃的最高貸款額為300萬元或月薪12倍(以較低者為準),個別預先批核客戶毋須提交入息證明及稅單,並設有24小時申請熱線,料可方便工作繁忙的打工仔。

大新:特設1.38厘 需出糧戶口

若只想借小額稅貸,今年仍可爭取較低息率。過往銀行做法是,貸款額愈多,息率愈低,反之亦然。今年大部分銀行同樣是借得愈少,息率愈高。唯獨大新銀行交稅「快應錢」提供一項實際年利率1.38厘的優惠(計及現金回贈)。

要取得此低息,客戶需同時申請該行出糧服務,以及貸款額最多為申請人實際稅額或10萬元(以較低者為準),還款期12個月。若不符合條件獲取優惠,一般客戶借款1萬元至不足10萬元,還款期同為12個月,不包括現金回贈的實際年利率為3.04%。

上商:劃一實際年利率 易計數

有銀行提供息率劃一的稅貸計劃,好處是簡單易明,對於借款不多的客戶或較有利。上海商業銀行「快稅錢」個人稅務貸款,12個月還款期劃一實際年利率2.08厘,24個月還款期則劃一實際年利率為2.68厘,但貸款額最少20萬元,兼要符合幾項條件,包括開立證券帳戶、個人網上銀行服務、登記該行支付服務,以及設定該行帳戶為預設帳戶以收款。

中銀:特選客戶專享低息

部分銀行推優惠息率吸特選客戶。中銀香港「貸合適」稅務貸款的息率方面,非綜合理財服務客戶的實際年利率不論貸款金額,同樣要4厘;但「中銀理財」或「智盈理財」客戶,實際年利率由1.78至3.8厘不等,視乎閣下的貸款金額以及是否屬於出糧戶口客戶、原稅貸客戶或特選客戶。

華僑永亨:自訂息率 由客話事

大家揀選稅貸計劃,最終還看產品是否符合個人需要。華僑永亨信用財務今年推出「自訂息率計劃」升級版2.0,貸款額最高達200萬元或月薪12倍(以較低者為準), 還款期最長48個月。另貸款額50萬元或以下的全新客戶可享「3個月利息回贈」的升級優惠。

事實上,此計劃特點是,客戶只需向該行建議一個理想實際年利率方案,該行便會按客戶自訂的利率、參照市場同業提供之相等稅貸款額息率、以及綜合其他相關優惠等,為客戶度身訂造一個息率。

毋須綑綁出糧戶口

此外,客戶毋須綑綁出糧戶口或成為特選客戶身份亦可享優惠,貸款額亦不受應繳稅額倍數的限制。