年輕族信貸評級大鑊

所謂「信貸評級」，即是當任何人擁有信用卡或貸款等信貸帳戶，就會有個人信貸資料，並以「評級」作為銀行批核貸款時，評估還款能力及利率的參考，甚至有部分工種需要求職者遞交信貸評級證明。評級由高至低可分為「超優」至「次級」五大類，並細分為「AA」至「JJ」級。

面臨破產料達4200人

環聯近日公布數據，於一六年九月至一七年度自行查閱信貸報告人數達14萬人，原因包括瀕臨破產及尋求改善信貸等因素，當中3%人士面臨破產風險，推算高達4,200人。

整體而言，自行查閱信貸報告的人士有近64%，為八○年後出生，即年齡為38歲或以下人士，反映年輕人對此較主動，不過，其信貸評級卻不甚健康。

當中近41%屬第二差級別「次優」或以下評級，即信貸評級為「DD」至「HH」或以下，而整體數據庫內相關比例僅11%。

香港整體市民信貸評級分布

查閱信貸報告年輕人評級分布

年輕族信貸表現欠理想，羅瑞稱，電子支付工具盛行，除了令消費更方便，亦令年輕人更易忽略信貸健康的重要性。另外，年輕人借貸比例較高，而其信用卡及私人貸款的拖欠比率高於其他年齡層，影響評分。

在自行查閱信貸報告的人當中，有近14%為「尋求改善信貸」一族，他們信貸評級為最差級別的「次級」，即信貸評級為「II」至「JJ」，因其信貸評級差劣，大多金融機構拒絕其貸款申請，導致他們需要向財務公司借錢，並付上更昂貴利息。

改善評分有助慳貸息

同時，尋求改善信貸的人士透過持續監察信貸狀況，逾四成的信貸評分於三個月內錄改善，其中38%的評分更升21分或以上。他們主要藉着減低信貸使用額，以提升信貸評分。

事實上，信貸評分最顯著的影響之一為其借貸利息水平，透過提升信貸評分，有近20%的尋求改善信貸一族，節省高達16至75%利息。