理財Campus：職場新鮮人 積金全「供」略

1.月薪$7100起 勞資須供款

事實上，香港打工仔無論人工高或低、全職或兼職都必須參加強積金計劃。

雙方月供上限千五元

根據積管局網站資料顯示，如僱員連續受僱60日或以上，並且年滿18歲，又未滿65歲，就需要登記參加強積金計劃。

若每月工資低於7,100元，僱員毋須供款，但僱主須為僱員供其入息5%作為供款；如高於7,100港元，勞資雙方都要供款有關入息的5%。供款亦有上限，如人工高於30,000港元，則勞資雙方最多只須供款1,500港元。

主要強積金組別表現比較（%）

梁彥穎建議，年輕打工仔不妨買入亞太區不包括日本股票基金。

2.僱員部分可選受託基金

市場上有多種受託人公司，僱主可揀選當中的受託人公司，為僱員提供相關計劃。而在一二年十一月起，僱員可以根據俗稱強積金「半自由行」的新例下，自由選擇自己供款部分的受託人基金公司。

另外，如打工仔轉工，可以將累算權益，即原計劃的累積供款及投資回報，移至其他受託人計劃，或轉至新僱主參加計劃的供款帳戶，亦可保留在原有帳戶。

3.「半自由行」增添話事權

「半自由行」即是「僱員自選安排」的俗稱，令打工仔有更大的自主權，如每年一次將自己強制性供款的累算權益轉移至自選的強積金計劃。但要留意即使轉移至新計劃，隨後的新供款會依舊存入原計劃內，亦不可轉移僱主部分的資產。

4.可按個人需要增加供款

僱員可以增加自願性供款，以讓所選的受託人基金為個人資產增值，當中又分為自願性供款及特別自願性供款。

部分可每年提取款項

自願性供款是增加原有計劃的供款額，但須定期定額作供款，亦有可能要在離職後才可提取或轉移權益。

特別自願性供款彈性較大，供款金額與收入不掛鈎，可按個人需要作不定額供款。另外，特別自願性供款就像銀行儲蓄戶口，每年可多次隨時提取或轉移權益，但不同受託人或設有每次最低提取金額。

5.亞太區股票前景看好

選擇基金配置，要衡量風險及回報。高峰資本國際財富管理總監梁彥穎建議，年輕打工仔不妨買入亞太區不包括日本股票基金。當中他尤其看好越南，指其製造業蓬勃，年輕勞動力充足，人均工資相對低。但強積金暫未有單一越南以至東南亞股票基金配置，所以惟選東南亞股票佔比較重之亞太區股票基金。

貿戰打壓華低端產業

他續表示，在中美貿易戰中，美國未有抵制東南亞國家，變相助長其取代中國製造業，從而打壓了中國發展低端產業。

6.適時檢討 毋須常轉倉

強積金置富理念就是積少成多，疏於管理強積金，如同掟錢落海，適時檢討才是王道，當然未必需要每次檢討都轉倉。梁彥穎指，強積金分累積資產及未來供款。

累積資產宜三至六個月檢討一次。若儲過百萬元，當中大部分為現金，在現時市況，不宜大手買貨。

至於配置未來供款，他說，不妨用五成買入東南亞股票基金，兩成於美股基金或債券，其餘中港股票基金。若只持十萬元，就算跌市輸兩成，面值少，也不會太心痛。

7.美股組合十年飆1.2倍

在中美貿易戰陰霾之下，環球股債年內回報紛紛下挫，強積金年初至七月底的成績表幾乎滿缸紅，不過，美股及美元的貨幣市場仍然錄得增長。

然而，過去十年，強積金美股基金組別表現也是一枝獨秀，累漲120%，大幅拋離環球股票及港股基金；環球股票及港股組別則均升逾一半。

提防長期牛市告終

亞太區不包括日本股票基金過去十年也升逾六成。梁彥穎表示，越南領軍，未來回報有望超越中國及美國基金。而美股高處不勝寒，長期牛市終有一日會轉熊，建議投資者趁高位沽貨。