私營年金內部回報率近4.8厘

公共年金即將出爐,市面上眾多險商亦看準「銀髮海嘯」商機,紛紛推出私營年金。香港永明金融人壽及康健業務總經理林嘉言指,該公司推出年金計劃內部回報率貼近4.8厘,最低保證年利率為2厘,並為市面上少有採用歸原紅利的年金產品。

公共年金內部回報率為4厘,以65歲男性長者投保100萬元為例,便可獲發約5,800元的每月固定年金。若與公共年金看齊,以永明金融推出的私人年金計,即每月領取保證入息6,000元至100歲,投保人可於40歲時投保,並年繳約19.6萬元,繳付期為五年。

瞄準未退休人士

值得留意的是,公共年金與私營年金定位有異,前者目標為退休人士,投保人必需於65歲或以上,以一筆過形式繳交保費,不設非保證年利率及為終生保障。後者定位為未退休人士,並以分期方式繳交保費,最長年期可達二十年,而保障期亦最多只至受保人100歲。

現時市面上計劃大多以現金紅利計算非保證年利率,永明金融私營年金該計劃為市面上少數以歸原紅利計算的年金計劃,意味派發紅利的實際收益完全取決於沽出時的價格。另外,林嘉言指,該計劃由第三個保單年周年起,每年最少一次公布歸原紅利,而歸原紅利一經公布,歸原紅利即為保證年利率,意味受保人每月收取的非保證每月入息的金額不會少於前一年。

另外,林嘉言亦補充,投保人愈早供款,以及供款年期愈短,理論上其潛在回報亦相對較高,因供款金額可滾存累積年期亦相當較長。以永明金融私營年金為例,該保單必須生效十年,才可以獲取入息,累積期亦必須不少於保費繳付期。以45歲開始供款為例,即使保費繳付期為五年,受保人必須於十年後,即55歲才可收取每月入息。

至於分銷渠道,香港永明金融分銷與市務總經理區張明儀表示,該公司現時約有2,000名代理人,預期二○二○年可增長至3,000名,而經紀人人數則有約400名,並積極考慮未來拓展銀保渠道。