港元看貶自製套息
港元匯價弱勢持續，銀行界認為港元最終會觸及每美元兌7.85港元的弱方兌換保證，目前美元定存息率較港元定存息率高近1厘，連同匯率變化，以港元兌換為美元，並敍做美元定存的存戶隨時可以財息兼收，意味散戶亦可參與套息活動。然而，銀行家指目前入市回報可觀性稍遜早前，散戶宜先評估個人承受風險能力。
踏入二○一七年，港匯在套息活動影響下，從7.7559高位拾級而下，半年累跌逾0.65%，單是第二季已挫逾0.46%，創○七年以來最大的單季跌幅。金管局總裁陳德霖曾明言，港美息差擴闊，套息活動更頻繁，港匯將逐漸偏軟，直至觸及弱方兌換保證7.85。若以7.8水平計，即港匯尚有500點子或0.63%下跌空間。
現時港銀提供的一年期港元定存息率，普遍介乎0.8至1.4厘，而同年期的美元定存息率，則達1.6至2.05厘不等，即兩者息率差距近1厘。以最高息銀行的一年期美元存息2.05厘，最低入閘門檻50萬美元，按匯價7.8計算，買入美元需約390萬港元，一年後本利和可得51.025萬美元。
明年料弱見7.85
雖然不少銀行界預期，港匯今年仍未會跌至弱方兌換保證，惟業界普遍相信有關情況會於明年出現，即港匯會弱見7.85。屆時若投資者沽出美元買入港元，上述例子的回籠資金可約達400.546萬港元（51.025萬美元乘以7.85），整體回報率為2.7厘，較純敍做港元定期最多可高近2厘。
星展銀行（香港）財資市場部董事總經理王良享表示，市場上的套息部署大部分集中於銀行及機構投資者，散戶一般較少去做，因為風險與回報不一定成正比。不過，面對港元及美元存款息差有機會進一步拉闊，確實有更大誘因，促使零售客戶「跳船」至美元定存。
須留意倒蝕風險
王良享提醒，雖然未來美元呈弱機會較微，惟外圍一旦出現「黑天鵝」事件令美元呈弱，散戶則有倒蝕匯價風險，加上散戶投資金額難與大戶相比，從套息交易中所得的回報有限。
上海商業銀行研究部主管林俊泓稱，大部分企業客戶於7.76水平已沽售港元及買入美元資產，若散戶現時才投入市場，回報可觀性難及早前。他並指，美國進入加息周期，港銀美元及港元存息勢會上揚，「差在調高幾多」，而平常僅做定存的投資者可承受的風險較低，故套息交易未必適合。