理財Campus:自我測試是否有錢人

今輪財政預算案再次顯示香港財力相當!作為小市民,究竟手執多少Cash才算是有錢人?百萬富翁目前只能買到一個蝸居,又怎算是有錢人?莫非要坐擁千萬元,甚至億億聲的身家,才可「掹車邊」成為有錢人?今期的理財專家見解一針見血,稱只要財務自由,你便稱得上為有錢人,可隨時歎世界!

香港曾有一個名叫「百萬富翁」的電視遊戲節目,試想以當年生活水平,身家百萬元已可進身「富翁」行列,但近年坐擁百萬元身家只能應付一層細單位首期,故手持一層物業的業主均是「百萬富翁」。

專家:須有財務自由

到底何謂有錢人?莫非餐餐「魚翅撈飯」、鮑魚當麵包食,又或者燕窩當水飲才稱得上富貴生活?還是要手持數個價值千萬元的物業?錯錯錯,其實擁有財務自由才可叫做真正的有錢人。

為讓大家清楚明白財務自由,上善資本財富管理總監梁彥穎利用多個例子逐一解釋,以及計算作為富翁應有的條件。他認為,須符合以下數個主觀條件。你是否達到財務自由?不妨試做下面小測試,如你符合當中條件,請在格內加剔。

你有沒有潛質做有錢人?

1. 有能力選擇自己喜愛的生活。

(有能力選擇自己喜歡的生活,而並非單靠奢華生活作標準,正如餐餐吃鮑魚也不代表你富有。)

2. 不依靠工作的收入。

(可完全按自己意願及興趣,選擇甚麼時候做甚麼工作,若退休前已賺夠一筆資金,根本不用擔心日後生計。)

3. 擁有足夠資產,應付日後在生活上的開支。

(擁有足夠資產之餘,若能把資產增值,便不用擔心資產縮水。)

4. 當自己去世後,仍可為近親提供生前一樣的物質援助。

(這樣不但要擁有足夠資產,更要做好遺囑安排。)

過富豪退休生活要有半億

從小測試的條件看來,成為富豪的準則應是因人而異,但又有何客觀且具體的數字可作參考?坊間普遍認為,富翁應該至少有千萬元身家。根據近年花旗銀行的香港千萬富翁調查顯示,全港擁有千萬元或以上流動資產的富翁至少有59,000人,平均年齡為59歲,換言之,想年輕致富簡直是天方夜譚。

不過,擁有千萬元身家亦不足以退休歎世界。想炒老闆魷魚,提早退休逍遙過日子?梁彥穎指,假設你成功在40歲儲到2,000萬元,認為已是有錢人,打算提早退休,預期壽命為100歲,若期間通脹3%,存款利息維持每年約0.25%的情況下,由40歲退休至100歲時,2,000萬元只能足夠提供每年13.5萬元開支,即每月只可用11,250元,完全稱不上是富豪生活。

投資回報須跑贏通脹

若你較懂得為資金增值,同樣是40歲退休、坐擁2,000萬元身家、面對通脹3%,但年均投資回報提高至4%的話,2,000萬元能令40歲退休的你,於往後60年,每年可用43.7萬元,即每月可用36,416元,雖未能稱得上是富豪退休生活,但至少是生活安穩吧。

若果希望在40歲退休,並享有每月10萬元使費,究竟要儲幾多錢?答案是5,400萬元,同時你要有4%的投資回報,才能擁有富豪般的退休生活。閣下宜想清楚,要不先儲逾五千萬元,要不繼續捱騾仔好了!

網上創業搵第一桶金

大家閱畢以上成為富翁的條件,是否覺得相當困難呢?是的,成為有錢人當然是一件難事,要不然人人當了富豪,街上就沒有乞丐了? 梁彥穎直言,年輕人單單靠打工根本難以賺大錢,若要成為富翁,必須要創業。不過,創業亦要選擇一些現時市場上還未出現的行業,同時毋須急於開舖,因設立實體店所涉及租金及雜費相當「襟計」,建議年輕人從網上平台開始創業,切勿過於心急,否則得不償失,生活隨時較打工仔難捱。