近年受託人之間和內部合併強積金計劃步伐加快，如果情況進一步持續，市場佔有率會集中在幾個受託人中。面對受託人合併和整合潮，成員有何影響？
重組和合併的目的在於降低成本，成員理應能夠受惠合併。舉例來講，成員可以通過常見問題資料，從而得知重組後部分成分基金的收費率有所下調。
一般來講，如果同一個強積金受託人進行整合，對成員造成的影響應該有限。有受託人的強積金計劃進行重組，引入多元經理的模式。這種重組對投資策略和組合都會出現重大變化，可能直接影響旗下基金表現。
新任基金經理是團隊運作，過往缺乏投資往績。所以，強積金持有人應多留意新任基金經理的最新動向，以了解投資策略是否符合自己的投資目標。
至於評估重組影響的五部曲，包括了解計劃的結構是否有改變？例如投資和收費方式。第二是計劃的基金選擇種類和數量有否改變？第三，計劃的服務是否有改變？成員應留意落單截止時間和免費轉換次數是否轉變。
第四，基金的投資目標和策略是否有改變？最後，成員作出評估後，如果覺得新計劃仍符合自己，可以等待受託人將權益轉移。如果認為新計劃不適合自己，成員可以利用僱員自選計劃，將自己的供款部分轉移至心儀的受託人。
御峰理財研究部