理財Campus：旅遊遇襲8問未出發先自「保」
歐洲接連發生多宗襲擊案，人人自危，港人外遊前最好購旅遊保險，保障自己。不過，保險公司及保單計劃眾多，到底有甚麼必須留意？今次由國際專業保險諮詢協會會長羅少雄分享購買旅遊保險的貼士。
恐襲受保視乎定性
Q：投保人遇恐襲可否獲賠償？
A：照道理是可以，因一般旅遊保險都將恐襲納入保障範圍，至於其他的軍事政變、革命或戰爭等，則未必是保障範圍內。須留意兩點，第一，恐襲是由當地官方機構定性，而不是人云亦云宣稱的恐襲；第二，有個別保險公司列明，若恐襲涉及生物、化學武器，則不在承保範圍內。
人身意外未必獲賠
Q：若定性為恐襲，投保人可獲哪些賠償？
A：賠償範圍很闊，如可從人身意外、取消行程等方面索償，但要留意，有些保單只會賠償行程損失，而不賠償人身意外等，要清楚了解條款，即使恐襲可獲賠償，但未必樣樣都保。
不保事項了解範圍
Q：保單條款那麼多，應如何得知恐襲是否獲保？
A：最簡單是看「不保事項」，如不保事項沒有列出恐襲，那麼恐襲便是受保，但上述提到，要清楚受保障範圍，亦可致電保險公司查詢。
遇意外首注意安全
Q：若旅遊當地發生恐襲，一般人應怎麼處理？
A：首先，一定要注意人身安全，遵從當地官方發布的安全指引，如留在室內安全地方等；第二，盡量保存所有開支單據或醫院證明，方便向保險公司索償。若所有文件齊備，通常一個月內可獲賠償。
警示前已買多受保
Q：發出外遊警示後，可否獲賠償？
A：一般來說，投保人在出發前購旅遊保險，便可獲保障，故愈早購旅遊保險愈好，一確認行程便應購買，因購買保險付款那刻，保單已生效，出發前香港保安局發出外遊警示，或飛機行程取消或延誤，也可獲保障，但須留意條款，若外遊警示是因軍事政變、革命或戰爭等，有機會不獲賠償。惟在保安局發出黑色旅遊警示後才購的保單，或不接受投保。
投保時必睇四大項
Q：購旅遊保險有甚麼必須留意？
A：要清楚承保範圍、不保事項、賠償程序及額度。當中承保範圍十分重要，要了解保單是否涵蓋醫療、緊急運送等，尤其偏遠地區，隨時動用緊急運送至最近醫院。第二，要清楚不保事項，如到埃及乘坐熱氣球出意外，但若保單不包括高空活動，便不能獲賠償，或即使涵蓋高空活動，但高度不能超過10米，若超過同樣不獲賠償。
此外，一些容易發生戰爭或恐襲的國家如敍利亞，通常不在承保範圍內。最後，要留意保障額度，因外地人使用當地醫療服務的費用遠比當地人高，以歐美計，打一支針，動輒以數千元計，若保障額度太低，只是杯水車薪。
保單宜重個人需要
Q：保單是否愈貴愈好？
A：保單屬實報實銷，即使保障額度高，但用不着也無用，最重要是配合個人需要。若自身已投保醫療或意外保險，挑選高醫療保障額度的旅遊保險只會重疊功用，反而應選自身醫療或意外保險未有涵蓋的範圍，如飛機延誤賠償等。若自身醫療保險保障額度低，便應選高醫療保障額度的旅遊保險。
家人存副本助支援
Q：投保人要留一份保單副本予家人或朋友？
A：絕對正確，須留一份副本予第三者。因在當地發生意外後，身處當地的人或身處險境，未必可立刻聯絡救援服務。家人或朋友可備齊保單等文件予保險公司處理，保險公司可與保安局聯絡，盡快安排援助。自己外遊亦應帶備保單，方便聯絡當地領事館、政府機構或保險公司當地辦事處，發生意外時可獲安排律師、醫療等服務。