積金FUN享：揀積金受託人三大準則

御峰答：受託人負責監察強積金計劃內的服務提供者。挑選受託人，首先要認清哪些是強積金管理局核准的受託人。古先生可以先上積金局官網的強積金核准受託人資料總覽，查詢潛在目標受託人是否被核准。

善用官網客觀比較

一般來講，挑選強積金計劃受託人主要考慮以下三個要素：首先，受託人及有關服務提供者的服務範疇和水平；其次是受託人旗下強積金計劃的基金選擇是否合適；第三是強積金服務受託人的收費。

儘管服務更講求主觀體驗，但是事前客觀比較亦不可缺少。積金局官網內有一個受託人服務比較平台，可以讓市民了解更多有關受託人服務的資訊。

在帳戶管理方面，市民應該着重留意更改強積金投資分配的途徑是否可以通過互聯網完成，轉換強積金基金是否有次數限制，以及轉換所需時間，通過互聯網調整基金配置，較郵寄等其他方式便捷。基金轉換時間短亦有利於減低轉換基金帶來機會成本的損失。

依從自身需要選擇

在客戶服務方面，市民可了解成員權益報表，以及基金便覽的發放方式和免費提供的數據。擁有網絡服務可方便投資者隨時隨地了解帳戶狀況，而定期收取成員權益報表亦有利投資者回顧帳戶表現。

挑選受託人，更要了解其平台提供的基金選擇。根據投資者不同需要，可着重考慮不同受託人提供的基金選擇。若投資者傾向主動管理強積金，可挑選股票基金較多和細分度較高的受託人平台。

若傾向被動管理強積金，可挑選提供混合資產基金或跟蹤某一指數基金的受託人。如果投資者臨近退休，可以挑選費用率較低的保證基金及貨幣市場基金受託人。

有市民會以強積金計劃的基金表現去挑選受託人及其計劃，但是我們在此提醒，基金往績並不代表將來的表現，計劃成員應該根據自身需要來選取強積金受託人。

御峰理財研究部