人幣定存斬纜恐蝕9%

港人向來鍾愛風險低年息高的人民幣定存，過去幾年基本上可謂賺息賺匯，可是上周的貶值猶如重錘，人民幣在岸價連日已累計貶值2.8%，令散戶對人民幣匯價前景信心頓失。

永隆銀行存款部主管龔志明坦言，貶值初期查詢「斬纜」流程的存戶亦明顯增加，但至近日情況已見緩和。

一年期定存斬纜倒蝕案例（港元）	人幣定存斬纜注意事項	銀行提前取存款收費

無息蝕匯兼付手續費

市民擔心人民幣匯價續貶而萌生「斬纜」之意，本報記者以客戶身份向多間銀行查詢，發現提早「斬纜」不但失去年息，更需繳付罰息或手續費。綜合市場資訊，各銀行收費計算方法不一，大部分均將本金乘以剩餘到期日數及人民幣資金成本計算。

銀行界表示，銀行資金成本各異，大多按銀行同業拆息釐定，近日離岸人民幣拆息趨緊，昨日短息曾高見7.55厘水平，令銀行的資金成本面對壓力，客戶「斬纜」成本變相增加，倒蝕本金風險大增。

離岸人民幣資金緊絀，昨有銀行向客戶表示，資金成本已從本周初約4厘，抽高至6.8厘。假設存戶以100萬元人民幣敍做一年期定存，剩餘一個月到期而提早斬纜，匯價連手續費總虧損約6.7萬港元，即損失5.3%。

若距離到期日仍有十一個月便提早斬纜，匯價連手續費損失更高達約11.7萬港元，虧損達9.4%。反之，存戶若堅持敍做至到期，假設一年期年息3厘，而到期時匯價如市場預料，最淡跌至兌每美元6.9元人民幣，則賺息蝕匯虧損約9萬港元，相較「提早斬纜」虧損少約2.5萬港元。

不少銀行亦就提早「斬纜」設100至500港元不等的最低收費。雖然部分銀行分行經理可酌情處理罰款或手續費，但客戶的定存若尚餘一段長時間才到期，計及「斬纜」成本，應考慮持有到期以賺息，以免「息匯雙失」。

存戶想了解自己提早「斬纜」的手續費，可參閱當初簽訂的定存單，根據《銀行營運守則》，銀行應向客戶提供「提前提取存款或提取部分存款可能引致的收費及利息」。

舊有存戶寧願揀續存

龔志明表示，突然的貶值令存戶「心都離一離」，銀行近日不得不加息挽存，但市民反應未見熱烈。大多是舊有存戶避免兌回港元錄得實際損失而續存，至於以新資金及兌換人民幣敍做定存的新客則寥寥可數。

人民幣貶值預期增加，令本港人民幣資金面臨萎縮風險，銀行「排住隊」上調定存年息攬客。建行亞洲再加三個月期息10點子至3.8厘，重新問鼎同期全城之冠；早前落後大市的渣打香港，亦在一周內再度上調半年及一年期存息20點子至3.2厘。