理財Campus：九型人格揀強積金

打工仔在選擇個人強積金時，想必曾出現「頭都大埋」的情況。供款人除應考慮個人風險承受能力等重要因素外，可有想過揀積金都可以揀得「Fun」？原來積金界亦有提出以九型人格來幫助大家揀積金，到底邊類積金至啱你個性？不妨先了解一下。

完美主義者理財謹慎，務求事事在自己掌握之中。友邦退休金管理及信託行政總裁馮裕祺稱，他們不妨考慮人生階段基金，這類基金適合要求為資產作最好配置的成員，大家可以因應不同的人生階段，配合當時的投資需要及風險承受能力，選擇不同股債比例的人生階段基金。

愛心大使型人士合群，總愛滿足身邊朋友的要求。康宏理財強積金業務拓展董事鍾建強認為，他們或會把同事的積金基金分配照單全收，「就好似傷風時食其他人所配的藥。」他們應考慮個人距離退休年期的遠近而作抉擇，不妨選有保證成分的基金。

實踐實幹型人士不愛冒險。馮裕祺指，他們可考慮債券基金或緊貼指數基金，前者可賺取穩定利息，較適合希望賺取平穩回報的朋友，而後者表現或跟所參照的指數相若，風險或較股票基金低，大家可按自己的情況作投資決定。

崇尚個人風格的人士，一般重視眼前多於未來，馮裕祺認為他們可考慮選擇人生階段基金、或由投資經理按市況代為調整股債比例的基金，例如於市況好時投資經理可分配較多的資產於股票，市況不穩時可分配較多資產於防守性較高的投資工具（如債券、存款等）。

性格屬觀察思考型的人士，觀察力及分析能力強，鍾建強估計，他們承受風險的能力及對環境的觸覺較強，可考慮較貼市的股票基金。他個人亦為此類人士，由於現時尚算年輕，積金組合七成為股票，其中包括美國、亞洲股票基金及健康護理基金，其餘三成為人民幣貨幣基金。

謹慎忠誠者通常考慮較周詳，投資偏向保守。馮裕祺稱，由於個性不愛冒險，可考慮風險較低、大多提供本金或回報保證的保證基金。惟要取得有關保證多涉及條款，所以成員應留意相關保證條款，以保障個人利益。

享樂主義型人士傾向及時行樂，對理財未有太多想法。鍾建強指，「這類打工仔或於初入職時選擇積金組合，其後就睇都唔睇吓。惟積金供款期動輒歷時數十載，個人風險承受能力會隨時間而改變，所以每年應最少檢視個人積金組合一次，以免錯失調低風險或賺錢的機會，不妨選目標日期基金。」

權威領袖型人士愛拚搏、願意冒險，馮裕祺認為，可以考慮投資於股票基金。透過市場上多元化的股票基金，大家可選擇投資於不同市場及區域，爭取理想的潛在回報，惟基金波動性較高，大家謹記要考慮個人風險承受能力，才作投資決定。

和平主義的人士個性隨和，接受能力強。鍾建強認為，這類人往往希望避免得失任何人，「在選擇基金時傾向隻隻Fund都幫襯吓，作平均配置，惟卻完全忽略個人風險取態及市況等重要元素，他們應該以理性角度配置組合，不妨選擇股債混合資產的部署策略，愈年輕，股票比重可愈高。」

「我係完美主義型，因為仲後生，風險承受能力高，而且對股票市場熟，所以目前強積金投放100%喺股票，包括港股同新興市場股票基金。我覺得九型人格積金法值得作為其中一個參考因素，個人十年後或會提升債券比例，以平衡風險與回報。」

「我係實踐實幹型，強積金每月供款可以做到平均成本法的效果，而且個人剩餘供款年期長，供定息產品的意義反而不大，所以全力投資環球、亞洲及中港的股票基金。」