我的積金檔案:涂國彬:MPF簡單至上

永豐金融研究部主管涂國彬(Mark)認為,管理強積金最重要是簡單方便,故多年來一直只投資在恒指基金,認為追蹤指數的基金透明度高,加上收費便宜,故投資十多年從來沒有轉換過。

Mark直言,強積金對他的退休部署來看,只佔極少比例,由於MPF計劃基金選擇少,每月供款佔收入比例亦不會太多,認為若將錢交由基金經理作管理,倒不如由自己在強積金以外的投資市場上操作更理想。

「我自問炒股不會比基金經理差,在強積金外可以自己主動管理,揀MPF基金自然要找最簡單的基金,毋須費神逐隻比較。」他稱。

正因如此,在Mark的積金組合之中,100%都是投資恒指基金,以被動式管理追蹤指數恒指50隻成分股,在沒有基金經理作主動管理下,收費自然較低。

恒指基金回報高

Mark亦指出,選擇恒生指數主要由於他除了看好港股外,亦由於他最熟悉此市場,暫時未有打算轉換投資另一隻指數。

事實上,恒指頗受滙控(00005)及內地金融股影響,指數最大比重為滙控,佔14.79%;第二及第三大比重為騰訊(00700)及建行(00939),分別為6.97%及6.78%。

根據理柏截至十月三十一日的數據,17隻強積金計劃內的恒指基金,過去一年平均回報為8.83%,同期恒指升幅為7.71%。

另外,積金局的平台顯示,最近恒指基金的開支比率主要介乎0.94至1%,較一般主動式管理的基金低0.5個百分點。

Mark透露由強積金計劃二○○○年十二月推行時,已開始投資恒指基金,恒指至今增長61%,雖然他最近未有檢討強積金表現,但如果按此推算,每年平均年度化回報約為4.7%。