我的積金檔案:劉嘉時追求高回報投資

「現今社會的經濟周期愈來愈短,股市跌完總會回升,所以強積金投資不要隨便Cut Loss。」銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時認為在通脹之下,退休投資一定要追求高回報,所以個人的強積金投資大部分放在股票基金,縱使股市波動較大,但她相信長遠回報表現依然會較其他資產更好。

股票基金佔八成

劉嘉時在金融界打滾多年,在強積金計劃二○○○年成立時就已經開始參與,她認為強積金作為退休投資的一部分,最主要目的是跑贏通脹,而且有其他資產作退休部署,積金投資最重要是高回報,所以主力投資股票基金。

在劉嘉時的積金組合內,有達八成屬股票基金,但是她認為市面上強積金計劃的基金選擇有限,例如房地產或者基建行業的基金均沒有,她個人則愛買入不同市場的股票基金,一來收費會較零售基金便宜,而且作為強積金受託人的一分子,認購部分基金更會獲得員工的收費優惠。

目前她的股票基金近半都投資在大中華股票,另亦投資亞洲區股市及恒指基金,她認為亞洲地區,特別是中國,股市受惠於經濟復甦,於○九年起就已開始在低位買貨,亦看好人民幣升值潛力,有部分資金買入人民幣債券基金。

劉嘉時的強積金投資習慣每年檢討戶口一次,但甚少轉換既有的積金供款,她指,如果遇上跌市,強積金只不過是帳面上的損失,但若貿然轉走資金,就是真正虧蝕。所以當她有意投資其他新的市場或者新推出的基金時,都只會使用新的供款,既有的就會讓它繼續滾存,直至退休前兩年才會逐步轉至債券基金,以鎖定回報作退休時生活所需。

劉嘉時「積金」小檔案

開始供款年份:二○○○年

積金戶口數目:1個

積金投資部署:每年檢討一次,只用新的供款投資組合以外的基金

累積組合回報:30至40%