沈小姐是一名全職太太，不僅擁有一個幸福的家庭，理財方面也做得風生水起：多年來前後投入了1,000萬元到股票市場中，目前市值約700萬元。此外，還有大約150萬元的基金和600萬元的股權類投資。沈小姐希望不久的將來先生能從具體工作中解脫出來，和她一起樂享人生，沈小姐和先生都是38歲，她們希望在50歲的時候樂退並移民海外，在這期間沈小姐希望能找到可靠的投資渠道，使得先生辛苦得來的財富能夠穩健的保值增值。
沈小姐家是名副其實的高淨值人士而且喜歡做投資且風險偏好較高。但是資產結構明顯失衡，沈小姐的金融資產幾乎都集中在權益類的資產（如股票、基金、股權類投資）。一旦證券市場長期不景氣，沈小姐的資產縮水的風險相當大。沈小姐可優化現有的資產配置，分流一部分資產到確定性的資產當中。
沈小姐可預留家庭生活月支出的5倍——25萬元作為應急，這25萬元中的10萬元放置在銀行活期帳戶，另15萬元買作貨幣基金既提供了流動性又可享受較高的收益。
沈小姐打算50歲達到財務自由，開始安享退休生活，生存年齡至90歲，而退休後希望享受較高的生活水準，年度開支不少於800,000元，考慮到通貨膨脹（假定年均通脹率3.5%）並假設退休後資產仍有6%年投資回報，到50歲時需準備約31,991,119元才能達成這一目標。要達成這不算輕鬆的目標，顯然愈早做準備愈好。沈小姐從現在開始為自己預留7,700,000元養老基金，每年從結餘中再增加540,825元到養老基金，並將養老基金投資於年均回報率10%的金融產品組合，這樣就能如期順利達到財務自由的目標。
沈小姐多年來前後投入了1,000萬元到股票市場中，目前市值約700萬元，從資產配置、風險分散的角度而言，沈小姐應該分流出一部分資金配置到確定性高的資產品種中，如配置300萬元的固定收益類信託。
綜上所述，通過資產優化配置，沈小姐的資產結構更平衡，確定性更高：首先，投資300萬元到固定收益類信託理財產品中，可以獲取每年約30萬元的固定收益，其次，分流出200萬元資金到定向增發類的私募類產品中，增厚了權益類產品的安全邊際，同時又能獲得超額收益，預期沈小姐和先生完全能夠依靠現有資產的保值增值在50歲的時候輕鬆樂退。
創盛理財董事 陳寶琪