買股票、購基金、炒黃金……當大部分人忙着在各種投資領域「搏殺」之時，亦有些會冷靜地守在一旁，為自己列出了一張債務清單；當大部分人在各種理財受挫轉向省錢減低生活水平時，有些卻又跳出來說，「理財的第一步不是省錢，理財應該先『理債』！」這是怎麼回事？
活在高通脹的今天，誰都避免不了債務困擾，無論是你讀大學時的學生貸款，還是你工作時為了買房買車遇到的借貸，而這才是你理財的基礎和關鍵。理財第一步不是省錢，而是理債。
每年理財時應為自己列出一份債務清單，包括房貸車貸、朋友借款和信用卡等等。然後就給自己製作一份詳細的資產負債表，了解清楚自己的負債和資產情況，以備不時之需。要早日實現財務自由，就必須學會做好自己的會計，在為自己設置理財規劃前，先訂立每月的還債計劃。
在理財領域有一說法，家庭負債比例不能高於整體收入的1/3。如有債務，應先每月從薪水中留出一部分還債，然後再考慮支出，一邊開始留意銀行及其他財務機構的貸款利息和本金差別。
理財需對數字敏感，知道自己負債的真實情況。在理財之前，請首先看看你的負債，一旦發現不合理負債，就需逼迫自己留意相關政策並開源節流。待安排好債務後，下一步便先從預算與記帳入手。預算的目的是為了讓自己有目標有方向，使得開支更有計劃性；而記帳則可以清晰地反映收支情況，有利於更好的預算。預算與記帳相輔相成，當這個好習慣堅持幾個月以後，你便會清楚地了解自己的財務情況是否健康，是否需要適當控制。
隨後可選適合的保險，雖然市面常有些不規範的營銷模式及高額的佣金方式讓人對於商業保險有偏見，但是保險對財務規劃是相當重要。大家要重視它的保障功能，不要太在意是否有投資功能。
當清楚自己的財務情況後，選用一些利於小家理財的工具，比如開通網上銀行服務，選擇兩到三家信用卡。開通網上銀行服務一方面可以節省生活成本，比如省去繳納水電煤的成本、選擇性價比高的網絡購物，更為以後的炒股、基金定期投資、炒賣黃金等理財工具的選擇節約理財成本；開辦信用卡可以增加現金流，因為它有五十幾天的免息期，這樣你便可以讓更多的現金用於投資或是其他領域。同時最關鍵的一點是可以積累個人信用，為以後的申請按揭買樓提供便利。
創盛理財董事 陳寶琪