SMART MONEY:規劃理想樂而無憂

不少人都曾經幻想過自己退休後的生活,是環遊世界、生活無憂。然而,要過理想的退休生活,究竟要如何部署,目前又要如何規劃?我們找來財圈老、中、青三代,談談他們理想的退休生活。

三大階段投資有法

林一鳴認為,理想的退休生活是停下朝九晚六的工作模式,可以自由地到大學教書或者寫作。他表示,「我是一個十分喜歡工作的人,如果叫我完全停下來,閒時在家種花,我怕會習慣不來,就算四處去旅行,去得多都會悶啦。」

累積財富 保本至上

談到退休投資,他認為規劃人生應該分為三階段,第一階段,努力工作以累積財富;第二階段,就是把累積得來的財富滾大;第三階段就是退休,單靠投資收入以維持退休的生活需要,所以退休投資必須要「保本至上」,「如果輸咗一半,你仲邊有本事賺番一倍回來?」

他指出,如果退休之後要以每年穩定的投資回報,作為退休生活的開支,則目標回報率不應該太高,3至5%已經足夠,可以借助債券或者收租物業等低風險的投資來實踐。

「如果有1,000萬元,年回報是5%的話,每年就有50萬元,幸好我的興趣不會用上太多資金,1,000萬元絕對夠退休用啦,相信部分更可用來捐獻,如果你將所有錢留畀子女,反而會害了他們呢!」他稱。

中信証券國際執行董事林一鳴(43歲)

堅持工作外幣收息

現時已逾70歲的資深經紀張天生,仍然堅持每日工作,過着規律生活。每日五時起床,六時到萬豪酒店游水,之後回到灣仔萬宜大廈的辦公室食早餐,聽收音機及讀報,九點鐘就開始工作,四時收市後就會回家陪老婆食飯,周末更不時與證券行的朋友回家鄉順德「歎盡美食」。

賺少許佣金無壓力

他表示,以前的客人,現在都成為朋友,每日上班替朋友打理證券戶口,賺少許佣金過活,沒有生活壓力,不時又可以到澳洲探望兒孫,對他來說,這樣的生活比退休還要過得好。

不少人都會為自己的退休籌謀,及早投資準備,但張天生早在一九八三年移居澳洲時已經盡沽手上的股票,之後一直再沒有買流動資產投資,只是靠銀行裏的澳元存款收息,他稱:「我都已經70歲,有多少存款夠『埋尾』就算了,最緊要聽日起身仲有錢使就可以,不會再追求甚麼高回報啦。」

星展唯高達香港營業部董事張天生(70多歲)

四加一式保障晚年

盧艷萍(Agnes)熱愛旅行,她認為退休應是「無憂」、財務自由,不用為錢而工作,可以隨時隨地環遊世界。她表示,早幾年到澳洲旅行,曾遇到一位70歲伯伯,因為資金不夠而要跟年輕的背包客一樣,住在多人一房的旅館節省旅費。她個人就希望將來退休後去旅行,可以住在較好的酒店,不用太過刻苦。

Agnes希望55歲時退休,並預料其時每月開支約2萬元現值,在計算每年通脹4%後,當她55歲時,每月需支出5.3萬多元,一年是60多萬元。「當我如果有90歲命,由55歲退休開始計起,計及通脹後,總開支差不多要3,000多萬元!」

月供基金 買樓收租

所以Agnes現在十分積極部署她的退休生活,每月至少將三分之一的收入作為儲備,以幾項長遠投資來保障自己的退休。首先是退休基金,她採取月供基金方式來投資,她認為自己仍然年輕,可以承受較高風險的投資,故選擇高風險的基金組別,未來會隨年齡增長而逐步調低風險;另外,她又會部署未來買物業收租;第三,是終身年金,以鎖定每年回報;第四則是保險,她認為,將來醫療開支將會愈來愈大,醫療或危疾的保障可以避免將來應付巨大負擔,有齊基金投資、保險、年金及物業投資,四項再加上強積金,料可令退休生活無憂。

康宏理財助理聯席董事盧艷萍(80後)