理財有數計:雙幣卡加倍划算?

在內地使用Master或Visa信用卡消費,會被列為海外簽帳而被徵收手續費,故此愈來愈多經常穿梭中港兩地的港人,會選擇使用俗稱「雙幣卡」的港幣及人民幣信用卡在內地消費。然而,使用雙幣卡有不少需要留意的地方,市民申請前要多加注意。

雙幣卡主要的特點是一張信用卡分別擁有港元及人民幣戶口,在內地簽帳消費會以人民幣結算;在香港或海外簽帳則以港元計算。在月結單上,會分別列出人民幣及港元的簽帳。而在內地消費,可以自行選擇還款的方式,例如人民幣或港元現金,在港元或人民幣的儲蓄戶口轉帳,但需要留意,若然人民幣持續升值,使用港元找數,將要承受期間的匯率風險。

利用雙幣卡最大的好處是可以避免攜帶大量人民幣現鈔過境,不用花時間作兌換,而其他信用卡在內地簽帳一般都會收取1.75至1.95%的海外簽帳手續費,但雙幣卡主要都以銀聯系統為主,在內地經銀聯簽帳,能夠免收外幣簽帳的手續費。

留意記帳安排有別

最近滙豐銀行亦加入戰場,宣布與銀聯合作發行雙幣信用卡,令現時市面上發行雙幣卡的銀行增加至十多家。其中要注意的是,工銀亞洲發行的雙幣卡同時適用於Visa及銀聯系統,在內地用Visa系統做交易,就需支付1.9%海外簽帳的手續費,而內地不少商店或酒店,都同時接受Visa及銀聯系統付款,因此在內地用工銀雙幣卡簽帳前,要先跟店舖說明使用銀聯系統,以免被徵收海外簽帳手續費。

在香港以外的地方簽帳時亦要注意,海外簽帳匯率不一定於交易日釐定,不同信用卡的網絡,會有不同的記帳安排。利用銀聯交易,匯率會於簽帳交易當日記帳,而Visa則在收到商戶所屬的收單銀行提交帳單後,才會處理有關記帳安排。因此使用Visa的消費者要待收到信用卡月結單後,才會知悉折算日及其匯率,若遇上匯率波動的情況,消費可能會超出預算。

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