承做超低息H按惹禍

拆息(H)按揭計劃是近年按揭產品的主流,在今年資金成本急升下,卻成為拖累銀行貸款息差的元兇。

去年H按的採用比率高達83%,由於現時資金成本已高於實際按息,銀行界指當時承做的大部分按揭,正陷於虧損問題。

金管局統計數據顯示,去年新批按揭17.9萬宗,H按佔83%,高達14.8萬宗,H於低位徘徊令當時承做按揭的實際按息,至今仍維持約1%水平。銀行界指出,其按揭貸息與現時銀行定存年息普遍高於2%相比,持續令銀行錄得虧損。

資金成本漲 壓力驟增

H按對銀行按揭貸款組合的息差造成龐大壓力,摩根士丹利報告指,銀行按揭組合的實質利率約1.6%,以存息介乎1.5至2%計算,實際收益率是零;即使未來香港銀行新做按揭的實際按息上調至高達5%,銀行在2.2%的資金成本下,按揭組合的息差亦只有0.6%,故此認為香港銀行將會繼續調高按息,而市場所採用H按的比例亦會更低。

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