Smart Money：施羅德投資羅月兒基緣巧合

羅月兒的入行經歷，可說是無心插柳。她當年在美國修畢工商管理碩士後，希望在港的金融界發展，碰巧一間基金公司招聘投資顧問，她便加入了該公司，「當時基金這項投資工具在美國已非常盛行，但在一九九四年的香港尚未為人認識。我覺得投資於基金，會有專業人士去管理財富，適合生活忙碌的香港人，所以我對推廣基金這份工作非常有興趣。」

她最擅長把複雜的事情，用生動顯淺的語言去解釋，「其實投資是頗複雜的事情，很多人對投資一知半解，所以我會將難明的事情簡單化，希望客戶可以真正了解我推廣的產品。」

灌輸正確投資觀念

在早年的投資顧問生涯，面對過各類型的客戶，「每次見新客戶時，他們總愛問『我適合投資甚麼基金？』，總把我考起，因每個人的財政狀況不同，很難一概而論。」

她認為最難處理的是客戶對投資產品的期望，「客戶往往會覺得買基金必賺，亦誤以為我會點石成金，但投資肯定有風險，我只能依據相關的資料去給予投資建議。有時他們投資失利，也會向我投訴，我只好安撫一下他們的情緒。」

有時候，她亦需要糾正客戶錯誤的投資觀念，「有些客人信奉『分散風險』投資法，但他們把本金全放於不同類型的高風險產品中，這完全是本末倒置，如要分散風險，應該要把資金分散於高、中、低的投資工具。」

保持溝通建立互信

每個客戶的財政狀況有別，投資策略當然不同，羅月兒稱，她每次都要根據客戶的流動資金、年齡及家庭狀況等作分析，缺一不可，而要加深對客戶的了解，保持良好溝通是重要的一環，「如果不了解投資者的需要，便難以給他們最好的投資建議，所以我會給他們填一些取向問卷，以了解他們承受風險的能力。」

她坦言於基金銷售工作中，最具挑戰的是算是與客戶建立互信關係，「我會向客戶坦白說出目前市況，不會為了推銷產品而說得天花亂墜，這樣的意見才夠中肯。」

投資基金獨愛港股

羅月兒雖然經常給予別人專業的投資建議，但她早期亦因為買窩輪及單一國家的股票基金而「損手爛腳」，「入行初期，我嘗試過買窩輪，但其實我不太認識窩輪的投資策略，結果把本金全輸光了。

在一九九五至九六年間，我試過買單一國家股票基金，豈料一個金融風暴後，基金價格『低處未算低』，我至今仍持有那些基金，希望終有一日可以『回本』。」平日工作繁重，難緊貼股市，所以她喜愛投資於基金，「我在投資上算是非常保守，害怕一不留神便把辛苦累積的資產輸掉，所以只持有幾隻大藍籌，反而喜歡投資基金，因有專人去幫我管理，不用去操心。我最了解香港的市況及前景，所以港股基金會是我的首選，而一些抗通脹的收息型基金亦是不二之選。」

後記 現代女性事業家庭兼備

羅月兒亦是兼顧事業與家庭的現代女性。她自言公餘時間裏，最大的興趣是「湊女」，「我的囡囡現在就讀小一，所以我有時間便要跟進她的功課，陪她參加課外活動如學琴等，我很享受與她溝通的時間。」婚前她喜歡周遊列國，最喜歡到維也納，「當地的文化氣息相當濃厚，加上是個音樂之都，是一個很美麗的歐洲國家。」

羅月兒小檔案

現職 施羅德投資香港基金業務拓展總監

履歷 曾任職於富達基金