香港面對人口老化已是不爭的事實，人口老化亦引伸出醫療體系龐大的需求，海外眾多經驗都指出，公營醫療系統因這股人口老化而承受龐大的挑戰。在這樣的一個前提下，香港預早籌謀醫療體系改革變得有其迫切性，特別是在現行的體制下，公營醫療體系提供了九成的服務，也由於這個情況，政府在公營醫療體系的補助是巨大的，在未來是否繼續以這個模式營運卻是不無疑問，因此，改革醫療融資有其實際的需要。簡言之，就是目前這種幾乎完全由公帑包辦的醫療體系已經不可行，如何通過醫療融資方案去疏導公私營醫療體系，正是問題的核心所在。
醫療融資其實已經討論了二十多年，但因涉及的是全港市民，以致爭論了多年仍無實質結果，唯一的共識是在八年前的諮詢，結果顯示公眾普遍不接受強制性的醫療融資方案，坊間的說法是既然強積金已是如此不濟，再加一個強醫金自然無法得到支持。
現時政府建議以個人自願醫保作為輔助的醫療融資方案，去年結束的自願醫保諮詢也明確指出一個重點，就是期望市民在年輕時為健康投資，並希望以收費透明化來促進私營醫療市場，藉此調節公私營醫療服務，減輕公立醫療體系的壓力，使公營醫療體系集中服務負擔不起私營醫療的市民。
這個構思是一個良好意願，因為公營醫療系統有政府的高額補貼，所以其收費比私營醫療體系低很多，特別是專科和入院服務，公院和私院的差異更是巨大，這個價格上的考慮令大部分市民因而選擇公營醫療。但這個選擇卻產生了一個現象，就是所謂「小病進私院，大病進公院」，以致公院專科的輪候時間冗長，病人未能及時得到適切的治療。
自願醫保希望可以藉醫療保險方式，去引導市民轉投私營醫療體系，而且在透明化的收費下，病人可以評估醫療收費，增加病人進入私營醫療體系的空間，而這個計劃構思的精髓，在保險產品設計和透明化的醫療收費，兩者是這個自願醫保的成敗關鍵。
首先，要讓市民轉投私營醫療市場，一個可以負擔的收費是頭號考慮。自願醫保計劃會規管保險產品，並且會要求住院保險必須符合一些「最低要求」，以確保產品可以提供應有的保障，政府會設立高風險池並向高風險池注入資金，目的是讓高風險人士也有受保的機會。在保險產品的規管上，可見到政府明白保險收費的重要性。同樣地，亦因保險產品的收費，在開始時是大約每年三千多元，以這樣的收費水平是無法做到大規模的醫療分流，但作為一個起點卻是無可厚非，只要這個起點被證明是可行的，將來的保險產品也會優化和多元化，公私營醫療體系的分流才有可能。所以，在這個收費起點上的後續監察，政府絕不能掉以輕心，因為未來的成敗取決於這個重要起點。
其次是私營醫療體系收費的透明化，因為市民縱然有能力和意願使用私營醫療服務，但面對不明確收費卻會令人卻步。醫療服務的收費比較複雜，因為很多時在治療一個疾病時會有併發症，很難明確定下收費，但這不是收費不透明的理由。對市民來說，一個可以預期的收費是很重要的資訊，只要詳列收費可能，讓市民心中有數，才可以誘使更多市民轉投私營醫療體系。
所以，在未來的自願醫保立法中，我們要注意保險收費的合理性和醫療收費的透明度，因為這兩個重要參數會直接影響自願醫保的成敗。