探射燈:強積金爆煲風險信嚇壞打工仔

推行剛好十年的強積金計劃,毀多於譽,繼被揭發保本基金不保本、管理費過高後,原來更要承受極大風險!近月有參加強積金計劃的僱員接到「通知」,指所投資的低風險基金,一旦受託公司倒閉,供款隨時會化為烏有,令人質疑強積金的存在價值。立法會議員及學者批評,政府強迫巿民供強積金,卻缺乏周全的保障措施,建議全面檢討強積金的管理費、開放僱員半自由行及設立一套「包底」或保險的保障方案,避免打工仔的血汗錢被白白蠶食。

現時全港有逾二百二十萬名僱員參加強積金計劃,僱主人數逾二十四萬,而強積金總淨資產值約三千四百多億元。根據積金局截至去年十一月三十日統計數字,巿場上有四十一個強積金計劃,提供四百二十一隻核准成分基金,其中四十一隻為強積金保守基金,二十八隻為保證基金。

擔心化烏有 睡不安寧

自○四年供強積金的阿雯(化名)自言不懂投資,承受風險力有限,故只選擇風險較低的保本基金(○九年才易名為保守基金)及回報保證基金組合,以「不求大賺、只求穩守供款」,盼日後退休時能有所依靠,惟日前接獲強積金受託公司信件,即被嚇了一跳,「封信話我買嘅回報保證基金,須承擔承保人嘅信用風險,如果承保人清盤,可能暫時無法清理本身之投資,或投資價值會減少云云。」

阿雯當晚受事件困擾,睡不安寧,擔心多年來的血汗錢會化為烏有。翌日一早阿雯便致電受託公司了解,職員解釋信件是因應證監會要求,披露相關基金風險,又安慰指所持有的回報保證基金所投資的保險公司是美國數一數二,着其不用擔心。

「好似雷曼咁 係咪冇晒」

但當阿雯質問「萬一保險公司好似雷曼咁倒閉,係咪可能咩都冇晒?」職員支吾以對,最後隱晦地指有此可能。「政府逼我哋供強積金,但風險、責任就要我哋受晒!將啲錢擺銀行都有五十萬存款保障呀,點解強積金咩保障都冇,但就要巿民焗住供。」阿雯氣憤難平地說。

理工大學應用社會科學系助理教授鍾劍華指出,如受託公司倒閉,確有機會發生血本無歸的情況,即使有途徑索償,亦未必可以取回全數。「政府逼巿民去投資,但就冇提供保障方案,畀巿民覺得強積金嘅保障比存款更差。」鍾認為,政府應全面檢討強積金的管理費、開放僱員半自由行及嚴密監管基金經理的行為操守,同時設立一套「包底」或保險保障方案,保障巿民。

「零回報、負回報已經好慘,如果連本都冇埋更加唔合理。」註冊財務策劃師協會創會會長施德光博士指出,保證基金名稱存有誤導成分,因根本不獲保證,認為積金局應「執番正」名稱,並對受託公司收取過高管理費進行「革命」。施建議政府建立類似存款保障計劃的安全網,保障巿民血汗錢。工聯會立法會議員兼積金局非執行董事黃國健承認,現時未有法例監管受託人,只依靠未有法律約束力的指引,要求政府盡快立法監管受託人或中介人的運作。

彌償保險 難保百分百

積金局發言人強調有嚴謹監管受託人,包括定期及不定期實地巡查,了解運作及審視規管投資限制;另受託人須定期提交不同的報表,及不定期提交基金有關投資項目。發言人又稱,受託人須購買法例規定的彌償保險,以賠償因受託人的失當行為招致的損失。而積金局根據《強制性公積金計劃條例》設立補償基金,彌償保險未能提供足夠賠償時,補償計劃成員。

國際專業保險諮詢協會會長羅少雄提醒,雖然受託人須購買法例規定的彌償保險,但保額是否百分百,抑或只是象徵式購買,將直接影響供款人士的賠償金額;另外,倘承保的保險公司因涉及刑事招致倒閉或破產,案件需進行調查,甚至交由法庭處理,導致執行賠償需時,對急需取回「血汗錢」的巿民造成影響。

圖/文:探射燈小組

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