除了政府有財政預算，每個人也應有自己的財政預算。銀行及保險公司經常協助客人做理財分析，主要目的是計算各類保險金額、退休金額是否足夠及如何改善。
理財分析是基於客人的歲數、收入和支出、資產和負債等數字，加上各種假設來計算，計算出來的建議只能作參考。若跟足建議來做，將來或會很失望，因為理財分析包含太多假設，如果三十年前跟足理財分析建議來做退休計劃，相信以今天環境來看會不太滿意。
因過去三十年人類平均壽命長了很多，但利息收益就低了很多。單就這兩點的變化，經過十多年時間，累積出來的結果便是天淵之別。但理財分析仍有用，至少能更客觀理解自己財務現況。
現時在銀行及保險公司所做的理財計劃，大多是以保險計劃去減低因疾病引致的財務問題，及以儲蓄方式來準備退休計劃。現時有多一個趨勢去看理財計劃，就是以改善健康去減低因疾病而引致的財務問題，及以增加被動收入去準備退休計劃。這兩種做法都有相同目標，但放的重點就完全不一樣。
政府的財政預算我們無法影響及改變，但自己的預算案全由自己決定。
勝利保險行政總裁 黃鈞信