近年金融科技（FinTech）席捲全球，成為金融發展的一大革新，金管局剛修訂虛擬銀行的諮詢指引，也預告不會局限於銀行及金融機構，只要符合資本及營運要求，科技公司一樣可以申請設立虛擬銀行，在港提供金融服務，本地的智慧型銀行市場，未來有機會揭開百花齊放的新一頁。
去年九月，金管局提出一系列措施，推動香港邁向「智慧銀行新紀元」，包括引入虛擬銀行，也檢視科網熱年代，已發出的《虛擬銀行的認可》指引，在剛提出的新修訂，可以看到更多實質框架，包括虛擬銀行不設最低戶口結餘要求；不會對低結餘戶口收費；申請時也要提交結業退場計劃，以保障存戶。更重要是，只要資本符合不低於三億元的要求，申請者不限於金融機構，科技公司一樣可以涉足。有消息指已有數家金融科技巨企，表明有興趣申請牌照。
三月結束的諮詢，虛擬銀行可以提供零售個人銀行業務，針對零售層面，包括個人客戶及中小企提供服務，一般存戶最常使用的，包括網上開戶、網上貸款、網上保險產品、快速支付及轉帳等都有覆蓋。未來客戶不需親身到分行，經由手機及網絡直接使用服務。
無疑，網絡世界無遠弗屆，加上近年黑客問題肆虐，用戶最擔心的，是服務簡便外，財富的保障及網絡保安問題，諮詢中提到，虛擬銀行的科技及保安風險，會進行獨立評估，以安全為先。
香港寸金尺土，商舖租金高昂，與世界任何一個金融中心比較，有過之而無不及，即使每日大量資金進出的銀行，一樣面對租金壓力。近年本地銀行無不銳意削減分行數目，以自動化櫃員機取代面對面服務，把更多服務透過網絡及電話進行，以減省租金及人力成本。
金管局准許新經營者，可以不設實體分行，此舉無疑使虛擬銀行可以輕身上路，直接躋身香港銀行業生意，為市場引入競爭，在低營運成本下，有助新經營者提供更具競爭優勢的服務收費，最終受惠的，必然是普羅小市民。
早在二○○○年科網熱過後，香港也曾經有傳統銀行開辦虛擬銀行，然而，在資訊科技一日千里，其他銀行紛紛改善發展網上服務，加上虛擬銀行與傳統銀行睇齊，受到高規模監管及風險管理，營運效益不彰，最終失敗收場，能否吸取以往的教訓，當局為虛擬銀行制訂全新並且實際可持續發展的新定位，也是未來虛擬銀行服務能否成功在港落地生根的關鍵。