定息按揭戰一觸即發

渣打香港推出的定按為首兩年固定按息，申請人按息分兩類，分別為樓價低於800萬元、現時未持有物業的用家（一般指首次置業的上車客），以及其他自用物業買家。若以首次置業的上車客的方案計，首年固定按息為1.68厘，次年為2.15厘，定息期完結後則為拆息（H）加1.3厘，按息上限為最優惠利率（P）減3厘。

留意罰息期長達三年

渣打首年定按利率，較現時H按新做按息低0.47厘，以500萬元貸款額及25年還款期計，用家首年每月供款可慳1,138元，首年總利息開支減少22%。

渣打王維憲指，該行推出定息計劃，可讓用家鎖定首兩年按息及供款開支。	渣打定息按揭計劃詳情	近年定息按揭採用比例

值得留意的是，渣打的定按計劃罰息期為三年，利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣提醒按揭用家，其產品較市場普遍兩年罰息期長，會影響按揭客戶的轉按時機。

金管：要求審慎經營

渣打大中華、北亞地區及香港個人金融業務存款、按揭業務及客群管理部主管王維憲指，美國已步入加息周期，香港息口會跟隨上升，置業人士憂慮按揭息口波動所帶來風險，因此推出定息計劃，讓用家鎖定首兩年按揭息率及供款開支，毋須擔心利率上升。

根據中原按揭經紀資料，渣打香港於一七年全年按揭市佔率為10.1%，按年下跌2.1個百分點。銀行界人士形容，渣打今次推低息定按是「大反撲」，有大型銀行旋即考慮跟推定按產品還擊，但需要先與資金部商討鎖定資金及成本，最快亦要需時一至兩個星期才可以正式還擊，期間按揭市場無可避免由渣打香港「搶一浸」。

銀行家坦言，近期美國聯儲局累計加息五次，而且加息預期不斷升溫令對沖成本上升，對於渣打香港提供低息定按感到驚訝，認為該行會透過總貸款額度、樓價限制及延長罰息期控制成本。

香港金融管理局發言人表示，銀行釐定按揭息率是其商業決定，一向要求銀行以審慎原則經營按揭業務，包括以審慎方式釐定相關的息率和優惠，使其業務可以長期持續，並且有足夠利潤去承受經濟轉差時可能面對的壞帳風險。

大行或考慮迎合需求

事實上，現時市場鮮有銀行提供定按產品，其中華僑永亨就有首年1.8厘的定按計劃。中原按揭經紀董事總經理王美鳳指，渣打定按有一定吸引力，料各大銀行亦會陸續推出不同定按計劃，按揭市場戰線將由H按轉移至定按計劃，估計定按計劃使用率有望升至10%。

至於其他大行是否有意跟推定按產品，滙豐銀行發言人指，會定期檢討產品，以滿足客戶的需求。中銀香港（02388）發言人則表示，會密切留意市場及客戶需求。恒生銀行（00011）稱，提供不同按揭計劃切合客戶需要，包括浮息按揭計劃及定息按揭計劃，會根據個別客戶情況定出實際的按揭利率。