金管局執正稅貸息計法

實際年利率應撇回贈

市場消息人士透露，金管局早於今年九月起通知部分銀行檢視自身稅貸優惠，並要求銀行清楚列明稅貸實際年利率，及將優惠簡化，其後當局於十一月因應市民投訴再向銀行發通函，釐清現金券回贈不應列入實際年利率中。據悉，金管局之後亦再向部分銀行跟進落實進度。

現時仍有多間銀行的稅貸條款複雜。據本報比較，至少三間銀行將現金回贈計入實際年利率，其中回贈高達5,000元，藉此將稅貸利率推低近兩厘。

銀行對釐清利率觀點

今年稅貸優惠事件簿

此外，不少大型銀行的特低稅貸息，僅適用於指定高端客戶或專業人士，一般市民「有得睇無得食」。

大新銀行（02356）產品部總經理及主管鄧子健表示，該行的稅貸條款清楚說明有回贈以及未計及回贈下的實際年利率，各條款細節及字形均清晰明確，強調過往一直符合監管要求。

他補充，該行會按金管局的要求檢視產品，盡量避免為客戶帶來混亂，若發現不足之處會去跟進改善。

金管局發言人指，《銀行營運守則》要求銀行列明貸款產品的實際年利率，以便客戶比較不同銀行的利率結構，《守則》亦要求銀行在實際可行的情況下，把優惠的附帶條件盡量於宣傳資料內清楚列明，該局會適當跟進銀行落實《守則》的情況。

事實上，個別銀行為爭奪「全城最平息」的宣傳優勢，各式花款的優惠愈見愈多。有港銀零售銀行業務主管便指，近年各銀行的綑綁式優惠多不勝數，連帶條款亦愈顯刁鑽，而今次按金管局指引下釐清的簡單稅貸息，可說是「光豬價」，認為各銀行宜盡快「執正」優惠。

簡化條款反更易吸客

有銀行指稅貸優惠條款簡單化反而更容易吸客。上海商業銀行執行副總裁兼傳統銀行總監陳志偉表示，該行清楚列明劃一實際優惠年利率，此舉深受客戶歡迎，該行今年貸款金額亦較去年大增。他不排除該些偏離金管局要求的銀行短期內會優化措施或作出更正，並認為提升透明度對客戶有一定好處。

富邦香港高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明則透露，該行往年亦設有稅貸現金回贈優惠，為令客戶更清晰作對比，「今年自動波取消晒，太複雜反令客人卻步」，他認為已推出優惠的銀行難再作修改，反而觀望明年業界的稅貸優惠複雜程度會較為收斂，不排除會有多間銀行推更簡單的「清水版」稅貸優惠。