NET在理財：以公司名買樓按揭點「算」好？

一般以空殼公司名義，甚至中小企進行融資時，銀行都會要求公司的股東作擔保人，並以其入息作為審批標準，意味公司擁有人要「上身」，而實際上會較審批個人申請按揭更嚴格。此舉旨在防止相關按揭一旦變成負資產後，借款人隨即讓公司倒閉，減低銀行承受損失的風險。

儘管公司購買物業後，有收租業務，但因做法明顯屬於物業投資，據金管局要求，銀行一律要將有關企業視作空殼公司，必須跟隨個人按揭貸款的嚴格要求處理，即是不能以公司收租業務為理由，將相關按揭視作商業貸款而避開金管局收緊措施。

住宅物業最多承做50%

公司持有住宅物業將與非自住物業的按揭申請一視同仁，不論樓價多寡，最高按揭成數一律為50%，若公司股東（即擔保人）在申請按揭時，有多於一項未償還按揭或其他按揭擔保人身份，即有樓未供完，就要將按揭成數上限進一步下調至40%。

至於衡量業主還款能力的「供款與入息比率」，公司客仍可享受「自用」物業的較寬鬆安排，如果未有按揭在身，供款與入息比率上限為50%，按息加3厘的壓力測試下為60%，可謂與上車客看齊。

然而，如果有多於一項未償還按揭或其他按揭擔保人身份，或者屬於非自用物業，供款與入息比率和壓力測試的上限就要分別減至40%和50%。

據金管局對「自用」物業的定義，是業主或空殼公司個人大股東或直系親屬家庭成員佔用，直系親屬家庭成員包括父母、配偶、子女及兄弟姊妹。

或需定期交資料作檢討

除了入息證明之外，透過公司敍做按揭，業主要向銀行提交更多公司相關文件，包括商業登記證、公司註冊證、董事及股東名單等，未來甚至有可能需要定期向銀行提交相關的公司資料作檢討。