理財Campus:旅遊遇襲8問未出發先自「保」

歐洲接連發生多宗襲擊案,人人自危,港人外遊前最好購旅遊保險,保障自己。不過,保險公司及保單計劃眾多,到底有甚麼必須留意?今次由國際專業保險諮詢協會會長羅少雄分享購買旅遊保險的貼士。

恐襲受保視乎定性

Q:投保人遇恐襲可否獲賠償?

A:照道理是可以,因一般旅遊保險都將恐襲納入保障範圍,至於其他的軍事政變、革命或戰爭等,則未必是保障範圍內。須留意兩點,第一,恐襲是由當地官方機構定性,而不是人云亦云宣稱的恐襲;第二,有個別保險公司列明,若恐襲涉及生物、化學武器,則不在承保範圍內。

人身意外未必獲賠

Q:若定性為恐襲,投保人可獲哪些賠償?

A:賠償範圍很闊,如可從人身意外、取消行程等方面索償,但要留意,有些保單只會賠償行程損失,而不賠償人身意外等,要清楚了解條款,即使恐襲可獲賠償,但未必樣樣都保。

不保事項了解範圍

Q:保單條款那麼多,應如何得知恐襲是否獲保?

A:最簡單是看「不保事項」,如不保事項沒有列出恐襲,那麼恐襲便是受保,但上述提到,要清楚受保障範圍,亦可致電保險公司查詢。

遇意外首注意安全

Q:若旅遊當地發生恐襲,一般人應怎麼處理?

A:首先,一定要注意人身安全,遵從當地官方發布的安全指引,如留在室內安全地方等;第二,盡量保存所有開支單據或醫院證明,方便向保險公司索償。若所有文件齊備,通常一個月內可獲賠償。

警示前已買多受保

Q:發出外遊警示後,可否獲賠償?

A:一般來說,投保人在出發前購旅遊保險,便可獲保障,故愈早購旅遊保險愈好,一確認行程便應購買,因購買保險付款那刻,保單已生效,出發前香港保安局發出外遊警示,或飛機行程取消或延誤,也可獲保障,但須留意條款,若外遊警示是因軍事政變、革命或戰爭等,有機會不獲賠償。惟在保安局發出黑色旅遊警示後才購的保單,或不接受投保。

投保時必睇四大項

Q:購旅遊保險有甚麼必須留意?

A:要清楚承保範圍、不保事項、賠償程序及額度。當中承保範圍十分重要,要了解保單是否涵蓋醫療、緊急運送等,尤其偏遠地區,隨時動用緊急運送至最近醫院。第二,要清楚不保事項,如到埃及乘坐熱氣球出意外,但若保單不包括高空活動,便不能獲賠償,或即使涵蓋高空活動,但高度不能超過10米,若超過同樣不獲賠償。

此外,一些容易發生戰爭或恐襲的國家如敍利亞,通常不在承保範圍內。最後,要留意保障額度,因外地人使用當地醫療服務的費用遠比當地人高,以歐美計,打一支針,動輒以數千元計,若保障額度太低,只是杯水車薪。

保單宜重個人需要

Q:保單是否愈貴愈好?

A:保單屬實報實銷,即使保障額度高,但用不着也無用,最重要是配合個人需要。若自身已投保醫療或意外保險,挑選高醫療保障額度的旅遊保險只會重疊功用,反而應選自身醫療或意外保險未有涵蓋的範圍,如飛機延誤賠償等。若自身醫療保險保障額度低,便應選高醫療保障額度的旅遊保險。

家人存副本助支援

Q:投保人要留一份保單副本予家人或朋友?

A:絕對正確,須留一份副本予第三者。因在當地發生意外後,身處當地的人或身處險境,未必可立刻聯絡救援服務。家人或朋友可備齊保單等文件予保險公司處理,保險公司可與保安局聯絡,盡快安排援助。自己外遊亦應帶備保單,方便聯絡當地領事館、政府機構或保險公司當地辦事處,發生意外時可獲安排律師、醫療等服務。