理財創富：新爸爸慳家 真‧上車

反映二手樓價走勢的中原城市領先指數（CCL）最新報127.46，創一年半新低。31歲的George已考慮置業多年，近期樓價回落，他立定決心入市，幾星期前終以460萬元買入北角一個樓齡50年、約500方呎的單位。

他稱，由於太太家人住在港島區，自己又剛成為人父，覺得該區校網較好，在港島區前後看了20多個單位，發覺樓價回落不少，業主態度有所軟化，會接受還價；對比多個單位，認為這個單位樓齡雖然較舊，但料只需花幾萬元簡單裝修就可入住，呎價也不用一萬元，較同類單位便宜，故決定買入。

冀做八成按揭減負擔

據金管局指引，業主承做按揭必須通過壓測，即以現行利率加3%計算，每月供款額必須低於入息六成水平。George與太太現時每月合共收入45,000元，按照規定，假設按揭利率由現時的2.15厘升至5.15厘，其每月供款額不可高於27,000元。他現正申請按貸，冀做到八成按揭，並盡量拉長供樓年期，令他不需付太大筆首期，及減輕每月供樓支出。

George並沒有「先買樓、後結婚」，三年前與女朋友拉埋天窗時先租住物業，儲蓄一段時間才置業，還笑言幸好伴侶不介意。

他起初租居屋，遇到友善業主，月租只需6,000元，之後搬往私人樓，租金增至15,000元，昂貴的租金使他覺得供樓更划算，加強其買樓決心。

從事文職的George只是普通「打工仔」，能成功置業，很大程度是源於慳儉的生活習慣。受訪當日身穿T恤、牛仔褲的他稱，與太太都非「大使」之人，衣着普通，又不會追逐新手機，亦不常外遊，兩年才會去一次，平均每月可儲起過半收入。他們的婚禮亦是一切從簡，擺酒不過十圍。

他們以往拍拖時，間中會去看電影，現在有了小朋友，就會去郊遊，這都是一些低消費活動。

常言道，養大一個小朋友要花達四百萬元，他則認為開支並不需要這樣大，因自己的小朋友不用入讀國際學校或參與很多課外活動。他笑指，太太是補習老師，可為小朋友溫習，變相省去補習費。

寧投資物業拒再炒股

投資方面，他大學畢業後開始買賣股票，現持有幾十萬元的藍籌，但過去一年港股大跌，拖累他的股票組合累積虧損逾兩成，他冀沽股套現付首期後，不再沾手。

George以460萬元買入單位，假設如他所願，成功承做八成按揭，供款年期25年，未計之後利率或會上升，每月供樓開支已要逾16,000元，對他帶來一定壓力。惟他不介意做「樓奴」，指香港地少人多，樓價自然貴，在這個城市生活，要買樓屬無可厚非。

對於香港經濟轉差、加息前景未明等因素，他指自己作為星斗市民，難以考慮太多複雜的因素及估計樓價升跌，只覺得再觀望多兩年才入市，樓價跌幅都未必能抵銷租金開支。「香港經歷九七年金融風暴、○三年沙士，樓價、經濟都好快回升。除非移民，喺香港長住都係有間屋好啲。」他又指，有感自己不善投資，買市盈率低的大藍籌都損手，故寧願投資在物業上，至少可用來自住。

若可時光倒流，他稱冀可早點計劃置業，在大學時代開始多做兼職，一開始降低要求，先買一層樓價較低的物業，再樓換樓，提升物業質素。